Cara ADUC
Polizza vita Extra di alleanza
Domanda
13 settembre 2018
Mi è stata proposta un'assicurazione vita multiramo a premio ricorrente della Alleanza Assicurazioni, la polizza EXTRA. La stessa mi è stata proposta con ridotti costi, per la precisione un costo di 25 euro all'emissione, uno di 3,5 euro mensili associati ai versamenti ricorrenti e null'altro. Questo a fronte di un rendimento "tecnico" del 3,5% per la parte in gestione separata assicurativa con il fondo euro San Giorgio (Mi è stato detto che questo è il rendimento netto garantito associato al 70% dei premi versati). Il restante 30% è la componente OICR (Mi propongono la linea Multi Global Plus), che a
fronte dei rendimenti realmente conseguiti verrebbe tassata al 15% (assimilata alla tassazione dei titoli di stato).
Tuttavia dalla scheda del prodotto che mi sono fatto rilasciare interpreto uno scenario sui costi totalmente differente, con caricamenti sui premi versati dell'ordine del 10% nei primi 10 anni,
che vanno poi a scendere nei successivi. Sono un po' confuso e vorrei un vostro parere sul prodotto. È come dice il consulente un prodotto a costi bassi oppure è a costi alti (mia interpretazione dalla scheda prodotto)? Esistono prodotti simili meno cari e più convenienti sul mercato?
Francesco
fronte dei rendimenti realmente conseguiti verrebbe tassata al 15% (assimilata alla tassazione dei titoli di stato).
Tuttavia dalla scheda del prodotto che mi sono fatto rilasciare interpreto uno scenario sui costi totalmente differente, con caricamenti sui premi versati dell'ordine del 10% nei primi 10 anni,
che vanno poi a scendere nei successivi. Sono un po' confuso e vorrei un vostro parere sul prodotto. È come dice il consulente un prodotto a costi bassi oppure è a costi alti (mia interpretazione dalla scheda prodotto)? Esistono prodotti simili meno cari e più convenienti sul mercato?
Francesco
Risposta ADUC
Extra è una nuova polizza di Alleanza assicurazioni a vita intera, pertanto senza scadenza, e che prevede un piano di versamenti mensili a 15, 20 e 25 anni.
E' una multi-ramo, categoria che sta prendendo piede negli ultimi anni per via dei rendimenti di mercato obbligazionario sempre più risicati. Il 70% del premio finisce infatti nella classica gestione separata rappresentata dal Fondo Euro San Giorgio mentre il 30% è investito in un fondo che a sua volta investe in altri fondi (unit-linked). Le linee di investimento sono due, Multi-Global Plus (azionaria globale) e Multi-Emerging Markets (mercati non Euro nelle aree a più alto tasso di crescita)
Si può poi scegliere il livello di protezione (che non è garanzia, però) del 100%, 90%, 80% del capitale.
Riguardo i costi, carta canta come ha verificato:
https://www.alleanza.it/Prodotti/Risparmio/Extra-di-Alleanza/
Prima di verificare prodotti simili, deve verificare se un prodotto del genere è coerente coi suoi obiettivi.
E' una multi-ramo, categoria che sta prendendo piede negli ultimi anni per via dei rendimenti di mercato obbligazionario sempre più risicati. Il 70% del premio finisce infatti nella classica gestione separata rappresentata dal Fondo Euro San Giorgio mentre il 30% è investito in un fondo che a sua volta investe in altri fondi (unit-linked). Le linee di investimento sono due, Multi-Global Plus (azionaria globale) e Multi-Emerging Markets (mercati non Euro nelle aree a più alto tasso di crescita)
Si può poi scegliere il livello di protezione (che non è garanzia, però) del 100%, 90%, 80% del capitale.
Riguardo i costi, carta canta come ha verificato:
https://www.alleanza.it/Prodotti/Risparmio/Extra-di-Alleanza/
Prima di verificare prodotti simili, deve verificare se un prodotto del genere è coerente coi suoi obiettivi.
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