Cara ADUC
Titoli in successione presenti in sotto dossier
Domanda
8 settembre 2021
Vorrei sapere come vengono ereditati i titoli nominativi (ad es.
azioni) e non nominativi (ad es. obbligazioni) inseriti nei
sottodossier di un dossier cointestato tra A e B (marito e moglie, in
separazione dei beni, di una famiglia con due figli F1 F2) alla morte
di B in caso in cui A faccia rinunzia all'eredità.
I titoli nel dossier cointestato (necessariamente tutti non nominativi) dovrebbero andare al 50% ad A che poi rinuncia e 50% in eredità in parti uguali ad A e ad F1 e F2. In definitiva, per effetto della rinuncia, vanno al 50% ad F1 e al 50% ad F2.
Il sotto dossier intestato a B (il de cuius) va tutto in eredità e quindi in definitiva 50% ad F1 e 50% ad F2.
Il sotto dossier intestato ad A (il coniuge che sopravvive), penso abbia una storia più complessa.
I titoli nominativi restano di A, quelli non nominativi è come se fossero cointestati e quindi una metà resta di proprietà di A e una metà vanno in successione, e sempre per effetto della rinuncia di A, divisi in parti uguali tra A F1 ed F2.
Vorrei sapere se è corretto quanto scritto, in banca non mi sanno rispondere, e vorrei pianificare in modo corretto, prima che sia tardi, l'organizzazione del mio portafoglio.
Tiziana, dalla provincia di SA
I titoli nel dossier cointestato (necessariamente tutti non nominativi) dovrebbero andare al 50% ad A che poi rinuncia e 50% in eredità in parti uguali ad A e ad F1 e F2. In definitiva, per effetto della rinuncia, vanno al 50% ad F1 e al 50% ad F2.
Il sotto dossier intestato a B (il de cuius) va tutto in eredità e quindi in definitiva 50% ad F1 e 50% ad F2.
Il sotto dossier intestato ad A (il coniuge che sopravvive), penso abbia una storia più complessa.
I titoli nominativi restano di A, quelli non nominativi è come se fossero cointestati e quindi una metà resta di proprietà di A e una metà vanno in successione, e sempre per effetto della rinuncia di A, divisi in parti uguali tra A F1 ed F2.
Vorrei sapere se è corretto quanto scritto, in banca non mi sanno rispondere, e vorrei pianificare in modo corretto, prima che sia tardi, l'organizzazione del mio portafoglio.
Tiziana, dalla provincia di SA
Risposta ADUC
non è da escludere del tutto che nel dossier cointestato vi siano dei titoli anch'essi cointestati. Inoltre in caso di due figli la quota ad essi spettante è 2/3 e non la metà.
Ciò detto riterremmo che il metodo dei "sottodossier" mira ad allineare l'intestazione di questo con la proprietà del titolo col risultato, se il nostro ragionamento è corretto, che i titoli nel sottodossier di A non dovrebbero andare in successione in quanto di sua esclusiva proprietà.
Per finire sarà necessario che, prima o poi, in banca le sappiano dare una risposta.
Ciò detto riterremmo che il metodo dei "sottodossier" mira ad allineare l'intestazione di questo con la proprietà del titolo col risultato, se il nostro ragionamento è corretto, che i titoli nel sottodossier di A non dovrebbero andare in successione in quanto di sua esclusiva proprietà.
Per finire sarà necessario che, prima o poi, in banca le sappiano dare una risposta.
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