Cessione del quinto: banca non risponde a richiesta e PEC, cosa fare

Gentile Paolo,
La mancata risposta a una richiesta di informazioni o a una domanda di finanziamento/mutuo inoltrata tramite un comparatore non è di per sé illegittima: la banca non ha, in generale, un obbligo di legge di rispondere entro un termine fisso a una semplice richiesta preliminare di questo tipo, soprattutto se si tratta ancora di una fase istruttoria o di una richiesta di preventivo. Diverso è il discorso se quella che sua moglie ha presentato era una vera e propria domanda formale di finanziamento (ad esempio di mutuo, con documentazione completa allegata): in questo caso esistono comunque tempi tecnici di istruttoria che variano da banca a banca, ma un silenzio prolungato e totale, anche a fronte di solleciti scritti, può configurare comunque un disservizio contestabile.

Il punto su cui riteniamo lei abbia invece pienamente ragione di lamentarsi è la mancata risposta alla PEC. Se la PEC era una richiesta formale di riscontro o un sollecito con valore di messa in mora, la banca ha l'onere di rispondere in tempi ragionevoli, e il silenzio prolungato su una comunicazione con valore legale è un comportamento scorretto sul piano del rapporto contrattuale, anche se non costituisce automaticamente un illecito sanzionabile in sé.

Le consigliamo quindi di inviare una diffida scritta formale, sempre tramite PEC, chiedendo espressamente un riscontro entro un termine definito (ad esempio 15 giorni), citando i solleciti già inviati e allegandone copia. Se anche questa rimanesse senza risposta, può presentare reclamo scritto alla banca e, in caso di ulteriore silenzio o esito insoddisfacente, rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), che tratta proprio le controversie con le banche su ritardi, inadempimenti e mancate risposte.

Per la diffida può utilizzare il generatore moduli ADUC dedicato al settore banca e credito.

Per approfondire: la nostra guida sull'Arbitro Bancario Finanziario e la nostra guida sulla messa in mora.