Cara ADUC
Sicuramente protetto
Domanda
1 gennaio 2020
Cara Aduc,
nel 2015, seguendo un vostro consiglio, ho sottoscritto la polizza in oggetto come strumento per gestire la liquidità in questo periodo di tassi evanescenti. Negli anni ho effettuato una serie di versamenti aggiuntivi con la quota di capitale non investita in altri strumenti (che nel mio caso sono stati titoli di stato italiani ed ETF azionari).
GenertelLife ora mi dice che non è più possibile effettuare nuovi versamenti e mi propone la nuova incarnazione dello stesso prodotto, di cui allego le informazioni.
Se non ho capito male la differenza rispetto a quello da me sottoscritto nel 2015 è che il tasso tecnico è dell'1,20% (in promozione rispetto all'1,60% attuale) contro il 1,40% che avevo. Tuttavia, mentre il vecchio prodotto aveva capitale garantito, con questo si può andare sotto (a meno che uno non ritiri i soldi prima di fine anno). Va detto che la gestione separata cui si appoggia fa ancora un 3% annuo e scende di circa 0,20% ogni anno, per cui visto il sottostante non dovrebbero esserci problemi ancora per alcuni anni.
La domanda che pongo è se riteniate ancora questo genere di prodotti sensati nello scenario attuale (ovviamente nell'ottica di una valutazione complessiva del profilo dell'investitore) rispetto alle esigenze per cui li consigliaste a suo tempo, o se ci vedere delle controindicazioni.
Ringraziandovi per il prezioso servizio che offrite, auguro a tutta la redazione buon anno!
Luca, dalla provincia di VA
nel 2015, seguendo un vostro consiglio, ho sottoscritto la polizza in oggetto come strumento per gestire la liquidità in questo periodo di tassi evanescenti. Negli anni ho effettuato una serie di versamenti aggiuntivi con la quota di capitale non investita in altri strumenti (che nel mio caso sono stati titoli di stato italiani ed ETF azionari).
GenertelLife ora mi dice che non è più possibile effettuare nuovi versamenti e mi propone la nuova incarnazione dello stesso prodotto, di cui allego le informazioni.
Se non ho capito male la differenza rispetto a quello da me sottoscritto nel 2015 è che il tasso tecnico è dell'1,20% (in promozione rispetto all'1,60% attuale) contro il 1,40% che avevo. Tuttavia, mentre il vecchio prodotto aveva capitale garantito, con questo si può andare sotto (a meno che uno non ritiri i soldi prima di fine anno). Va detto che la gestione separata cui si appoggia fa ancora un 3% annuo e scende di circa 0,20% ogni anno, per cui visto il sottostante non dovrebbero esserci problemi ancora per alcuni anni.
La domanda che pongo è se riteniate ancora questo genere di prodotti sensati nello scenario attuale (ovviamente nell'ottica di una valutazione complessiva del profilo dell'investitore) rispetto alle esigenze per cui li consigliaste a suo tempo, o se ci vedere delle controindicazioni.
Ringraziandovi per il prezioso servizio che offrite, auguro a tutta la redazione buon anno!
Luca, dalla provincia di VA
Risposta ADUC
è prassi di Genertel e di molte altre compagnie impedire nuovi versamenti nelle vecchie polizze obbligando i sottoscrittori ad aprirne nuove con condimzioni differenti e peggiorative, adeguandosi alle nuove condizioni di mercato.
Nonostante l'assenza di garanzia del capitale sono ancora un prodotto valido per allocare parte della liquidità senza correre il rischio di tasso. Come ha ben sottolineato lei la riduzione del rendimento della gestione separata avviene progressivamente e fino a quando si riesce ad ottenere ancora un margine positivo oltre alle commissioni che si pagano va benissimo proprio perché il rischio di tasso è ridotto al minimo essendo smobilizzabili dopo un anno.
A tal proposito va detto comunque che le nuove polizze se smobilizzate in corso d'anno per il periodo intercorrente fra il 1° gennaio e la data di smobilizzo riconesceranno un interesse dato dal minor valore fra la rivalutazione dell'anno precedente e il tasso euribor ad 1 anno.
Quello di cui lei parla definendolo tasso tecnico è la commissione di gestione trattenuta dalla compagnia, il tasso tecnico è altra cosa.
----------------
Ha risposto Roberto Cappiello: https://www.aduc.it/info/cappiello.php
Nonostante l'assenza di garanzia del capitale sono ancora un prodotto valido per allocare parte della liquidità senza correre il rischio di tasso. Come ha ben sottolineato lei la riduzione del rendimento della gestione separata avviene progressivamente e fino a quando si riesce ad ottenere ancora un margine positivo oltre alle commissioni che si pagano va benissimo proprio perché il rischio di tasso è ridotto al minimo essendo smobilizzabili dopo un anno.
A tal proposito va detto comunque che le nuove polizze se smobilizzate in corso d'anno per il periodo intercorrente fra il 1° gennaio e la data di smobilizzo riconesceranno un interesse dato dal minor valore fra la rivalutazione dell'anno precedente e il tasso euribor ad 1 anno.
Quello di cui lei parla definendolo tasso tecnico è la commissione di gestione trattenuta dalla compagnia, il tasso tecnico è altra cosa.
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Ha risposto Roberto Cappiello: https://www.aduc.it/info/cappiello.php
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