Cara ADUC
Polizze vita
Domanda
28 agosto 2014
Buongiorno. Descrivo la situazione.
Siamo in 9 eredi legittimi di un Nostro cugino (come da Atto Notorio dinnanzi al Notaio) di cui uno ha rinunciato all'Eredità (con regolare Atto di Rinunzia,indicato anche nell'atto notorio). Nessun problema per la successione di case e conti correnti e titoli per cui colui che rinuncia è stato escluso. Abbiamo riscontrato un problema invece nel caso di una polizza Assicurativa Vita (un investimento che prevedeva come beneficiari caso morte gli eredi legittimi): la compagnia spalma la quota dell'erede che ha rinunciato sugli altri o invece, come ci è stato detto, è obbligata a pagare il beneficiario (nonostante questo rinunci all'eredità) in quanto una polizza non fa parte dell'asse ereditario ed in quanto l'atto di rinunzia non era specifico alla polizza? Qualora l'erede voglia rinunciare anche alla quota della polizza, cosa deve fare? Un nuovo atto di rinuncia dal notaio in cui dice di non voler riscuotere la sua parte di polizza? Grazie mille.
Roberto, da Gorlago (BG)
Siamo in 9 eredi legittimi di un Nostro cugino (come da Atto Notorio dinnanzi al Notaio) di cui uno ha rinunciato all'Eredità (con regolare Atto di Rinunzia,indicato anche nell'atto notorio). Nessun problema per la successione di case e conti correnti e titoli per cui colui che rinuncia è stato escluso. Abbiamo riscontrato un problema invece nel caso di una polizza Assicurativa Vita (un investimento che prevedeva come beneficiari caso morte gli eredi legittimi): la compagnia spalma la quota dell'erede che ha rinunciato sugli altri o invece, come ci è stato detto, è obbligata a pagare il beneficiario (nonostante questo rinunci all'eredità) in quanto una polizza non fa parte dell'asse ereditario ed in quanto l'atto di rinunzia non era specifico alla polizza? Qualora l'erede voglia rinunciare anche alla quota della polizza, cosa deve fare? Un nuovo atto di rinuncia dal notaio in cui dice di non voler riscuotere la sua parte di polizza? Grazie mille.
Roberto, da Gorlago (BG)
Risposta ADUC
la rinuncia all'eredità non incide direttamente sulla polizza. In breve, la rinuncia all'eredità non comporta la rinuncia alla polizza, in quanto seguono due strade diverse (una è la successione mortis causa, l'altra è un rapporto contrattuale a favore di terzi).
Detto questo, poiché la polizza individua quali beneficiari gli eredi legittimi, e poiché rinunciando all'eredità si perde la qualifica di erede, ne dovrebbe conseguire che chi rinuncia all'eredità perde anche la qualifica di beneficiario della polizza vita in quanto non piu' erede legittimo.
Probabilmente la compagnia assicuratrice teme che la persona esclusa possa in un futuro pretendere il pagamento, e quindi preferisce pagare tutti.
Si faccia valere con una lettera raccomandata A/R o PEC di messa in mora:
http://sosonline.aduc.it/scheda/messa+mora+diffida_8675.php
Dopodiché sarà necessario fare causa.
Altrimenti potreste tentare metodi piu' sbrigativi. Non è necessario a nostro avviso un ulteriore atto notarile di rinuncia. Basterebbe che il rinunciatario comunicasse alla compagnia la sua rinuncia a favore degli altri eredi. Comunque, dovrete chiede alla compagnia cosa vuole per poter recepire bonariamente la denuncia. Oppure, il rinunciatario potrebbe comunque ricevere l'importo come beneficiario e poi distribuirlo agli altri eredi.
Detto questo, poiché la polizza individua quali beneficiari gli eredi legittimi, e poiché rinunciando all'eredità si perde la qualifica di erede, ne dovrebbe conseguire che chi rinuncia all'eredità perde anche la qualifica di beneficiario della polizza vita in quanto non piu' erede legittimo.
Probabilmente la compagnia assicuratrice teme che la persona esclusa possa in un futuro pretendere il pagamento, e quindi preferisce pagare tutti.
Si faccia valere con una lettera raccomandata A/R o PEC di messa in mora:
http://sosonline.aduc.it/scheda/messa+mora+diffida_8675.php
Dopodiché sarà necessario fare causa.
Altrimenti potreste tentare metodi piu' sbrigativi. Non è necessario a nostro avviso un ulteriore atto notarile di rinuncia. Basterebbe che il rinunciatario comunicasse alla compagnia la sua rinuncia a favore degli altri eredi. Comunque, dovrete chiede alla compagnia cosa vuole per poter recepire bonariamente la denuncia. Oppure, il rinunciatario potrebbe comunque ricevere l'importo come beneficiario e poi distribuirlo agli altri eredi.
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