Cara ADUC
europension mediolanum
Domanda
20 dicembre 2019
Buongiorno sono possessore di due polizze europension una mia e l'altra di mia moglie e volevo sottoporvi la mia situazione per avere un consiglio riguardo il da farsi.
La mia polizza originariamente si chiamava Completa ed è stata attivata nel 1993 poi trasformata nel 1999 in Europension i versamenti sono stati bimestrali costanti e rivalutabili nel tempo per cui ho iniziato a versare la somma di € 240 circa per finire oggi a versarne € 690.
I fondi in cui investe la polizza sono le seguenti:
E.EQUITY OPPORT. nr quote 7.206,901
E.EQUITY SVILUPPO nr quote 2.754,925
E.BOND OPPORT. nr quote 165,254
Nel totale l'ammontare dei versamenti è stato di €65.080,00, ho richiesto un preventivo di riscatto totale e ad oggi l'importo netto liquidabile è di € 80.140,00.
Si tenga presente che liquidando ora la polizza perderei il bonus a scadenza che è nel 2031 di € 5.500,00.
Per quanto riguarda la polizza di mia moglie è stata attivata nel 2001 come Europension le modalità di versamento sono state le medesime la rata iniziale fù di € 260 ed oggi ne versa € 583 ogni bimestre.
I fondi in cui investe la polizza per lei sono i seguenti:
AZ.INTRAPRENDENZA nr quote 3.237,079
AZ.DINAMISMO nr quote 1.689,349
OB.CRESCITA nr quote 1.607,892
OB.MODERZAIONE 1.377,036
Il totale dei versamenti è stato di € 47.850,00 ed il controvalore liquidabile è di € 51.000,00, anche in questo caso estinguendo oggi la polizza che scadrebbe nel 2026 andremmo a perdere il bonus di € 5.300,00.
Devo ammettere che nel tempo non ho mai verificato l'andamento dell'investimento e la bontà della polizza ma leggendo qualcosa in rete sull'Europension non si direbbe proprio un buon investimento per cui oggi mi domando se vale la pena portare avanti il piano dei versamenti oppure estinguere le polizze ed investire diversamente i soldi accantonati fino ad ora.
Vi ringrazio per l'attenzione prestata ed attendo un vostro cortese riscontro.
Roberto, dalla provincia di RO
La mia polizza originariamente si chiamava Completa ed è stata attivata nel 1993 poi trasformata nel 1999 in Europension i versamenti sono stati bimestrali costanti e rivalutabili nel tempo per cui ho iniziato a versare la somma di € 240 circa per finire oggi a versarne € 690.
I fondi in cui investe la polizza sono le seguenti:
E.EQUITY OPPORT. nr quote 7.206,901
E.EQUITY SVILUPPO nr quote 2.754,925
E.BOND OPPORT. nr quote 165,254
Nel totale l'ammontare dei versamenti è stato di €65.080,00, ho richiesto un preventivo di riscatto totale e ad oggi l'importo netto liquidabile è di € 80.140,00.
Si tenga presente che liquidando ora la polizza perderei il bonus a scadenza che è nel 2031 di € 5.500,00.
Per quanto riguarda la polizza di mia moglie è stata attivata nel 2001 come Europension le modalità di versamento sono state le medesime la rata iniziale fù di € 260 ed oggi ne versa € 583 ogni bimestre.
I fondi in cui investe la polizza per lei sono i seguenti:
AZ.INTRAPRENDENZA nr quote 3.237,079
AZ.DINAMISMO nr quote 1.689,349
OB.CRESCITA nr quote 1.607,892
OB.MODERZAIONE 1.377,036
Il totale dei versamenti è stato di € 47.850,00 ed il controvalore liquidabile è di € 51.000,00, anche in questo caso estinguendo oggi la polizza che scadrebbe nel 2026 andremmo a perdere il bonus di € 5.300,00.
Devo ammettere che nel tempo non ho mai verificato l'andamento dell'investimento e la bontà della polizza ma leggendo qualcosa in rete sull'Europension non si direbbe proprio un buon investimento per cui oggi mi domando se vale la pena portare avanti il piano dei versamenti oppure estinguere le polizze ed investire diversamente i soldi accantonati fino ad ora.
Vi ringrazio per l'attenzione prestata ed attendo un vostro cortese riscontro.
Roberto, dalla provincia di RO
Risposta ADUC
sono prodotti estremamente costosi e quindi il "bonus" è solo una parte dei costi che Mediolanum addebita nel corso della vita dell'investimento.
Quello che ha pagato nel 2018 lo può vedere dal rendiconto sui costi Mifid che le banche sono obbligate a comunicare.
Fra l'altro Mediolanum è una di quelle che non comunica il totale, ma lo suddivide in 4 categorie a loro scelta, fra le quali ci sono i prodotti assicurativi.
https://trasparenzainvestimenti.it/2019/10/11/investimenti-e-rendiconto-spese-banca-mediolanum-viola-le-norme-lettera-aperta-di-aduc-ad-ennio-e-massimo-doris/
Ha ricevuto il rendiconto sui costi? Nel caso non l'avesse fatto, ha diritto a richiederne una versione ANALITICA.
Dai costi capirà facilmente che sono prodotti senza senso.
Quello che ha pagato nel 2018 lo può vedere dal rendiconto sui costi Mifid che le banche sono obbligate a comunicare.
Fra l'altro Mediolanum è una di quelle che non comunica il totale, ma lo suddivide in 4 categorie a loro scelta, fra le quali ci sono i prodotti assicurativi.
https://trasparenzainvestimenti.it/2019/10/11/investimenti-e-rendiconto-spese-banca-mediolanum-viola-le-norme-lettera-aperta-di-aduc-ad-ennio-e-massimo-doris/
Ha ricevuto il rendiconto sui costi? Nel caso non l'avesse fatto, ha diritto a richiederne una versione ANALITICA.
Dai costi capirà facilmente che sono prodotti senza senso.
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