Cara ADUC
Un consiglio
Domanda
13 aprile 2021
Cari/e amici/e
mia moglie ha 500.000 euro liquidi parcheggiati su un cc, non ha nessuna conoscenza di educazione finanziaria e, quello che è più grave, non intende averne, mi ha delegato in toto alla gestione delle sue finanze, adesso ho visto che esce un btp cod isin IT0005433195, CON DURATA 15 ANNI, ad un tasso lordo dello 0,95%, che netto verrebbe 0,80, secondo me non male per i tempi che corrono,domanda: se io comprassi 300.000 euro di questo BTP, oltre agli interessi, se lo vendessi prima, al fine di realizzare un guadagno in conto capitale e il valore nominale aumentasse ad esempio comprato a 100 venduto a 105, secondo voi potrebbe essere una buona operazione finanziaria? Dico questo perchè nessuno è sicuro del futuro e, se mi succedesse qualcosa, mia moglie non è in grado di curare i suoi interessi finanziari, invece con una durata così lunga, se mi succedesse qualcosa la gestione del BTP è automatica, senza dispendio di energie psicologiche di gestione, alla fine del periodo avrebbe capitale riaccreditato sul conto, le ho proposto anche un consulente indipendente nel caso mi succedesse qualcosa, ma niente...
Franco, dalla provincia di GE
mia moglie ha 500.000 euro liquidi parcheggiati su un cc, non ha nessuna conoscenza di educazione finanziaria e, quello che è più grave, non intende averne, mi ha delegato in toto alla gestione delle sue finanze, adesso ho visto che esce un btp cod isin IT0005433195, CON DURATA 15 ANNI, ad un tasso lordo dello 0,95%, che netto verrebbe 0,80, secondo me non male per i tempi che corrono,domanda: se io comprassi 300.000 euro di questo BTP, oltre agli interessi, se lo vendessi prima, al fine di realizzare un guadagno in conto capitale e il valore nominale aumentasse ad esempio comprato a 100 venduto a 105, secondo voi potrebbe essere una buona operazione finanziaria? Dico questo perchè nessuno è sicuro del futuro e, se mi succedesse qualcosa, mia moglie non è in grado di curare i suoi interessi finanziari, invece con una durata così lunga, se mi succedesse qualcosa la gestione del BTP è automatica, senza dispendio di energie psicologiche di gestione, alla fine del periodo avrebbe capitale riaccreditato sul conto, le ho proposto anche un consulente indipendente nel caso mi succedesse qualcosa, ma niente...
Franco, dalla provincia di GE
Risposta ADUC
investire in 60% del proprio patrimonio in un BTP a 15 anni oggi è un'operazione che può apparire poco rischiosa ma non lo è assolutamente.
Come sa i tassi oggi sono bassissimi ed è altamente probabile che in questi 15 anni salgano.
Se i tassi salissero anche solo di un 1%, questo BTP varrebbe circa il 10% meno.
Lei può pensare che tanto a scadenza riprenderà sempre i suoi 300.000 euro, ma che potere di acquisto avranno fra 15 anni questi 300.000 euro?
Pensi a cosa comprava 15 anni con circa 600 milioni di lire e cosa compra adesso con 300 mila euro.
Se sua moglie proprio non ne vuole sapere di investire non la faccia investire. Non l'ha ordinato il dottore di investire nei mercati finanziari.
Se vuole restare liquida, magari gli faccia suddividere i 500 mila euro su più conti perché deve sapere che i soldi sul conto non sono suoi, come tutti credono, ma della banca che si impegna a restituirli.
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Ha risposto Alessandro Pedone: https://www.aduc.it/info/pedone.php
Come sa i tassi oggi sono bassissimi ed è altamente probabile che in questi 15 anni salgano.
Se i tassi salissero anche solo di un 1%, questo BTP varrebbe circa il 10% meno.
Lei può pensare che tanto a scadenza riprenderà sempre i suoi 300.000 euro, ma che potere di acquisto avranno fra 15 anni questi 300.000 euro?
Pensi a cosa comprava 15 anni con circa 600 milioni di lire e cosa compra adesso con 300 mila euro.
Se sua moglie proprio non ne vuole sapere di investire non la faccia investire. Non l'ha ordinato il dottore di investire nei mercati finanziari.
Se vuole restare liquida, magari gli faccia suddividere i 500 mila euro su più conti perché deve sapere che i soldi sul conto non sono suoi, come tutti credono, ma della banca che si impegna a restituirli.
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Ha risposto Alessandro Pedone: https://www.aduc.it/info/pedone.php
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