Cara ADUC
Trasferimento etf e trattamento fiscale
Domanda
1 febbraio 2016
Ho deciso di chiudere il conto iWBank e ho chiesto il trasferimento titoli da IWBank a Fineco, trasferimento pubblicizzato da quest'ultima come completamente gratuito.
Tutti e due i conti sono cointestati con mia moglie, e i titoli in nostro possesso sono 5 ETF DBX e un ETC DBX.
Il trasferimento è avvenuto in 2 tranches: nella prima tre titoli sono stati trasferiti senza problemi, nella seconda gli ultimi due titoli (etf azioni europee e etc petrolio), sono stati trasferiti a "titolo oneroso", con valore di carico attuale.
In questo modo mi sono stati addebitati sul conto IW 400 Euro di tasse da Capital Gain per gli etf europei (in utile per circa 1.600 Euro), mentre per gli etc petroliferi (in perdita mostruosa per circa 3.800 Euro), questi sono stati inseriti nelle minusvalenze, ma non contabilizzati.
La giustificazione di Fineco alle mie rimostranze è stata che IWBank considera quei titoli "nominativi", mentre Fineco li considera "al portatore".
Ora:
- possono le banche eseguire queste operazioni "onerose" senza avvertire il cliente, quando il trasferimento titoli dovrebbe essere gratuito?
- di chi sono le "colpe", IWBank o Fineco?
- il problema di come due diverse banche considerano e gestiscono il medesimo titolo, perché deve ricadere sul cliente?
- come avrei dovuto cautelarmi?
- perchè IWBank mi addebita subito 400 Euro di tasse da capital gain, senza considerare le importanti minusvalenze dalla vendita dell'altro titolo?
- le minusvalenze possono essere "caricate" nella nuova banca, oppure sono perse per sempre?
Stefano
Tutti e due i conti sono cointestati con mia moglie, e i titoli in nostro possesso sono 5 ETF DBX e un ETC DBX.
Il trasferimento è avvenuto in 2 tranches: nella prima tre titoli sono stati trasferiti senza problemi, nella seconda gli ultimi due titoli (etf azioni europee e etc petrolio), sono stati trasferiti a "titolo oneroso", con valore di carico attuale.
In questo modo mi sono stati addebitati sul conto IW 400 Euro di tasse da Capital Gain per gli etf europei (in utile per circa 1.600 Euro), mentre per gli etc petroliferi (in perdita mostruosa per circa 3.800 Euro), questi sono stati inseriti nelle minusvalenze, ma non contabilizzati.
La giustificazione di Fineco alle mie rimostranze è stata che IWBank considera quei titoli "nominativi", mentre Fineco li considera "al portatore".
Ora:
- possono le banche eseguire queste operazioni "onerose" senza avvertire il cliente, quando il trasferimento titoli dovrebbe essere gratuito?
- di chi sono le "colpe", IWBank o Fineco?
- il problema di come due diverse banche considerano e gestiscono il medesimo titolo, perché deve ricadere sul cliente?
- come avrei dovuto cautelarmi?
- perchè IWBank mi addebita subito 400 Euro di tasse da capital gain, senza considerare le importanti minusvalenze dalla vendita dell'altro titolo?
- le minusvalenze possono essere "caricate" nella nuova banca, oppure sono perse per sempre?
Stefano
Risposta ADUC
L'unico modo per sbrogliare la matassa è domandare direttamente alla società di gestione se gli strumenti sono nominativi o al portatore.
L'operazione non è stata onerosa dal lato delle banche, ma è stata applicata la normativa fiscale (da vedere poi chi sbaglia a considerarli nominativi o al portatore).
Il discorso delle plus e minus deriva invece dal fatto che con gli etf i guadagni sono redditi di capitale e non sono compensabili con le minusvalenze da capital gain.
Le minus della vecchia banca devono essere certificate ed a quel punto si consegna il certificato alla nuova per la contabilizzazione.
L'operazione non è stata onerosa dal lato delle banche, ma è stata applicata la normativa fiscale (da vedere poi chi sbaglia a considerarli nominativi o al portatore).
Il discorso delle plus e minus deriva invece dal fatto che con gli etf i guadagni sono redditi di capitale e non sono compensabili con le minusvalenze da capital gain.
Le minus della vecchia banca devono essere certificate ed a quel punto si consegna il certificato alla nuova per la contabilizzazione.
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