Cara ADUC
rimborso polizza gestione separata
Domanda
15 luglio 2022
Buongiorno,
il 06/07/2020 sottoscrissi il "modulo di proposta" di una polizza BGVita di Generali e versai contestualmente l'importo di 100.000 euro tramite assegno.
Le clausole contrattuali prevedevano la possibilità di rimborso senza costi di uscita trascorsi 18 mesi dalla sottoscrizione.
Il "modulo di proposta", firmato anche dal consulente di Banca Generali Private, riporta chiaramente a pag. 2 la non applicazione del costo di uscita dopo 18 mesi. Ho chiesto il riscatto ad aprile 2022,trascorsi quindi più di 18 mesi, ma al momento del rimborso è stata applicato tale costo nella misura del 2%.
Il rendimento della polizza era collegato a una gestione separata e la somma rimborsata doveva essere di circa 102.000€, invece sono arrivati solo circa 100.000€.
Il consulente ha scritto una mail alla compagnia, ma hanno risposto di aver correttamente applicato il costo del 2%; inoltre mi riferisce che anche telefonicamente ha evidenziato l'errore della compagnia.
Anche io ho inviato una PEC richiedendo la cifra mancante, ma mi è stato risposto a mezzo PEC che a loro parere era giusto applicare il costo di uscita del 2%. Ho inviato un'altra PEC allegando il "modulo di proposta" da me firmato con la pagina nella quale si legge che il riscatto ha una percentuale di riduzione uguale a 0,00%
trascorsi 18 mesi dalla data del versamento.
A questa mia ultima PEC per ora non è seguita risposta.
Come mi consigliate di procedere?
Vorrei incaricare un legale, ma temo che le spese legali possano superare i 2.000€ che ritengo mi debbano essere rimborsati.
Si possono richiedere le spese legali alla compagnia?
Grazie della risposta
Alessandro, dalla provincia di EE
il 06/07/2020 sottoscrissi il "modulo di proposta" di una polizza BGVita di Generali e versai contestualmente l'importo di 100.000 euro tramite assegno.
Le clausole contrattuali prevedevano la possibilità di rimborso senza costi di uscita trascorsi 18 mesi dalla sottoscrizione.
Il "modulo di proposta", firmato anche dal consulente di Banca Generali Private, riporta chiaramente a pag. 2 la non applicazione del costo di uscita dopo 18 mesi. Ho chiesto il riscatto ad aprile 2022,trascorsi quindi più di 18 mesi, ma al momento del rimborso è stata applicato tale costo nella misura del 2%.
Il rendimento della polizza era collegato a una gestione separata e la somma rimborsata doveva essere di circa 102.000€, invece sono arrivati solo circa 100.000€.
Il consulente ha scritto una mail alla compagnia, ma hanno risposto di aver correttamente applicato il costo del 2%; inoltre mi riferisce che anche telefonicamente ha evidenziato l'errore della compagnia.
Anche io ho inviato una PEC richiedendo la cifra mancante, ma mi è stato risposto a mezzo PEC che a loro parere era giusto applicare il costo di uscita del 2%. Ho inviato un'altra PEC allegando il "modulo di proposta" da me firmato con la pagina nella quale si legge che il riscatto ha una percentuale di riduzione uguale a 0,00%
trascorsi 18 mesi dalla data del versamento.
A questa mia ultima PEC per ora non è seguita risposta.
Come mi consigliate di procedere?
Vorrei incaricare un legale, ma temo che le spese legali possano superare i 2.000€ che ritengo mi debbano essere rimborsati.
Si possono richiedere le spese legali alla compagnia?
Grazie della risposta
Alessandro, dalla provincia di EE
Risposta ADUC
sicuramente anche in ragione della materia sarebbe opportuno rivolgersi ad un legale.
Per quanto concerne la sua domanda sulle spese legali occorre precisare che tutto dipende dalla fase in cui viene trovato un accordo o dall'esito della eventuale controversia.
Se l'accordo viene trovato prima di ricorrere al Tribunale allora le spese legali non possono essere addebitate alla controparte salvo diverso accordo con la stessa.
In questa ipotesi dovrebbe informarsi con il legale e farsi fare un preventivo il più completo possibile.
SE, invece, la controversia dovesse giungere sino al Tribunale allora le spese legali verranno pagate dalla parte soccombente
Per quanto concerne la sua domanda sulle spese legali occorre precisare che tutto dipende dalla fase in cui viene trovato un accordo o dall'esito della eventuale controversia.
Se l'accordo viene trovato prima di ricorrere al Tribunale allora le spese legali non possono essere addebitate alla controparte salvo diverso accordo con la stessa.
In questa ipotesi dovrebbe informarsi con il legale e farsi fare un preventivo il più completo possibile.
SE, invece, la controversia dovesse giungere sino al Tribunale allora le spese legali verranno pagate dalla parte soccombente
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