Cara ADUC
fideiussione bancaria
Domanda
30 gennaio 2025
sono stato escusso da fideiussione rilasciata a favore di mio fratello.
Abbiamo la stessa banca, e quindi hanno compensato tra il saldo del mio conto corrente e il suo debito.
Ho ricevuto raccomandata di intimazione di pagamento l'ho ritirata il giorno 11.01. Nell'intimazione davano 10 gg per rientrare nel debito.
In data 21 o 22 hanno effettuato prelievo forzoso. Nei giorni scorsi ho ricevuto in data 27.01 altra raccomandata dove mi avvisavano che avrebbero provveduto alla compensazione. La raccomandata è datata 22 gennaio, ma io l'ho ricevuta solo il giorno 27.01.
E' tutto corretto? Potete darmi una mano a capire se ho qualche possibilità di recuperare i miei soldi?
Marina, dalla provincia di VA
Abbiamo la stessa banca, e quindi hanno compensato tra il saldo del mio conto corrente e il suo debito.
Ho ricevuto raccomandata di intimazione di pagamento l'ho ritirata il giorno 11.01. Nell'intimazione davano 10 gg per rientrare nel debito.
In data 21 o 22 hanno effettuato prelievo forzoso. Nei giorni scorsi ho ricevuto in data 27.01 altra raccomandata dove mi avvisavano che avrebbero provveduto alla compensazione. La raccomandata è datata 22 gennaio, ma io l'ho ricevuta solo il giorno 27.01.
E' tutto corretto? Potete darmi una mano a capire se ho qualche possibilità di recuperare i miei soldi?
Marina, dalla provincia di VA
Risposta ADUC
la compensazione è legittima ai sensi dell'art. 1853 del codice civile. Tuttavia, se le hanno dato dieci giorni per pagare, ed ha ricevuto la raccomandata l'11 gennaio, avrebbero dovuto attendere almeno fino al 22 gennaio (nel suo messaggio ipotizza che abbiano proceduto il 21 gennaio). Per quanto riguarda la seconda raccomandata, a nostro avviso è tardiva, ma non è una raccomandata obbligatoria per legge.
Vale la pena contestare i termini della compensazione solo se effettivamente lei intendeva pagare entro quei dieci giorni in altro modo, e la condotta della banca le ha causato un danno che non si sarebbe verificato se avessero atteso il suo pagamento. Tuttavia, potrà richiedere i danni dimostrabili causati dalla compensazione anticipata, ma la sostanza rimane la stessa: quell'importo è dovuto in qualità di fideiussore.
Semmai sarebbe utile fare ulteriori controlli sul contratto per capire se:
1. si tratta di fideiussione semplice o solidale? Nel primo caso, avrebbero dovuto prima tentare di escutere il debitore principale, ovvero suo fratello. Se non lo hanno fatto, e si tratta di fideiussione semplice, lei potrà richiedere indietro la somma, intimando che prima escutano suo fratello.
2. Se la fideiussione rilasciata ha clausole abusive (es. fideiussione omnibus con clausole riprese dallo schema ABI censurato dalla Cassazione).
Vale la pena contestare i termini della compensazione solo se effettivamente lei intendeva pagare entro quei dieci giorni in altro modo, e la condotta della banca le ha causato un danno che non si sarebbe verificato se avessero atteso il suo pagamento. Tuttavia, potrà richiedere i danni dimostrabili causati dalla compensazione anticipata, ma la sostanza rimane la stessa: quell'importo è dovuto in qualità di fideiussore.
Semmai sarebbe utile fare ulteriori controlli sul contratto per capire se:
1. si tratta di fideiussione semplice o solidale? Nel primo caso, avrebbero dovuto prima tentare di escutere il debitore principale, ovvero suo fratello. Se non lo hanno fatto, e si tratta di fideiussione semplice, lei potrà richiedere indietro la somma, intimando che prima escutano suo fratello.
2. Se la fideiussione rilasciata ha clausole abusive (es. fideiussione omnibus con clausole riprese dallo schema ABI censurato dalla Cassazione).
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