Cara ADUC
Aviva Vita Twin Top Selection di Ubi Banca
Domanda
26 luglio 2018
A una parente quasi novantenne che ha ricevuto in eredità una considerevole somma, il "consulente" della sua banca ha proposto il prodotto Aviva Vita Twin Top Selection.
Ha affermato che, escluso il costo commerciale e di gestione iniziale pari allo 0,8%, successivamente non sono previsti altri costi, è esente dall'imposta di bollo e, in caso di successione è esente anche dalle relative tasse.
Ho consigliato di sospendere la sottoscrizione e di richiedere il prospetto informativo (che naturalmente non era stato fornito).
Tale prospetto è poi stato fornito in modo parziale perché, a detta del "consulente", poiché era composto da centinaia di pagine, ne ha fatto una selezione di quelle "realmente importanti".
Personalmente sono molto perplesso e confesso di non averci capito molto.
É ragionevole pensare che sarebbe preferibile investire nei molto più semplici titoli di stato a medio termine (magari indicizzati all'inflazione) piuttosto che sottoscrivere questo prodotto?
Ivan, dalla provincia di BG
Ha affermato che, escluso il costo commerciale e di gestione iniziale pari allo 0,8%, successivamente non sono previsti altri costi, è esente dall'imposta di bollo e, in caso di successione è esente anche dalle relative tasse.
Ho consigliato di sospendere la sottoscrizione e di richiedere il prospetto informativo (che naturalmente non era stato fornito).
Tale prospetto è poi stato fornito in modo parziale perché, a detta del "consulente", poiché era composto da centinaia di pagine, ne ha fatto una selezione di quelle "realmente importanti".
Personalmente sono molto perplesso e confesso di non averci capito molto.
É ragionevole pensare che sarebbe preferibile investire nei molto più semplici titoli di stato a medio termine (magari indicizzati all'inflazione) piuttosto che sottoscrivere questo prodotto?
Ivan, dalla provincia di BG
Risposta ADUC
Ecco il prospetto integrale:
https://www.avivaitalia.it/sites/avivaitalia.it/files/aviva_vita_twin_selection_-_tariffa_ub36_testo_-_59264_protetto.pdf
I costi ci sono, come ovvio, e l'esenzione dall'imposta di bollo sussiste solo per la parte di polizza investita nel cosiddetto Ramo I, ossia la polizza tradizionale.
L'esenzione per gli eredi è prevista solo in parte. I dettagli sono al punto 13.2 alla pagina 14/27.
Molto meglio titoli di Stato a scadenza non lunga.
https://www.avivaitalia.it/sites/avivaitalia.it/files/aviva_vita_twin_selection_-_tariffa_ub36_testo_-_59264_protetto.pdf
I costi ci sono, come ovvio, e l'esenzione dall'imposta di bollo sussiste solo per la parte di polizza investita nel cosiddetto Ramo I, ossia la polizza tradizionale.
L'esenzione per gli eredi è prevista solo in parte. I dettagli sono al punto 13.2 alla pagina 14/27.
Molto meglio titoli di Stato a scadenza non lunga.
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