Assicurazione mutuo ipotecario

Ho un mutuo ipotecario su immobile e prestito personale.Venne stipulata polizza assicurativa per eventuale inabilita temporanea totale, ricovero ospedaliero ecc. a garanzia del pagamento delle rate del mutuo e del prestito.Ad oggi sono stato riconosciuto inabile temporaneamente al lavoro per ernie discali multiple e due interventi subiti. La stessa assicurazione, stipulata all'interno della banca banco popolare e proposta dalla stessa ( AVIPOP gruppo Aviva gruppo Agos Ducato)
non paga mai puntuale allo scadere delle rate.Essendo artigiano con attivita' sospesa temporaneamente per la malattia in essere e non avendo dipendenti,non produco attualmente alcun reddito.
La mancanza di puntualita' nel pagamento comporta un continuo sconfino dal conto,richiami dalla banca,interessi trimestrali ecc. ecc.
Secondo voi è giustificato un comportamento della banca e dell'assicurazione visto che si chiama mutuo protetto?
Cosa consigliate di fare legalmente?
Inoltre per il prestito personale l'ufficio sinistri liquida puntualmente la contraente Agos Ducato, la quale a sua volta effettua il rimborso al sottoscritto dopo circa 50gg.
A mio parere tale situazione va' a favore della banca la quale ha tutto l'interesse che le rate non arrivino puntuali per caricare il conto di interessi di scoperto, innalzare i tassi di scoperto e altro.
Fabio, da Arezzo (AR)