Cara ADUC
Il profilo Mifid lo sceglie la banca!
Domanda
16 novembre 2017
Mi sono recato presso lo sportello della banca dove detengo il conto e ho accettato di sottoscrivere l'acquisto di una obbligazione proposta dal mio consulente. Allegato al fissato bollato dell'operazione di acquisto mi hanno dato una valutazione di adeguatezza che, di fatto, dovrebbe ricalcare la mia profilazione Mifid. Alla voce "situazione finanziaria" però la banca ha arbitrariamente messo una cifra molto alta e lontanissima dalla reale situazione. Per essere più chiaro: se nel questionario MIFID la fascia di patrimonio da me indicata è quella da 0 a 100.000 euro, potrei avere 1000 euro o 15.000 euro ma la banca metterebbe comunque "situazione finanziaria = 75.000 euro" che non corrisponde al vero! Interpellati mi hanno detto semplicemente che è una scelta della banca e devo accettarla così com'è ma io non sono convinto che sia corretto e che in caso di problemi questo documento allegato all'acquisto sia valido. Cosa ne pensate?
Patrizia, da Reggio Emilia (RE)
Patrizia, da Reggio Emilia (RE)
Risposta ADUC
Ne pensiamo che deve annullare l'operazione e scappare via.
Abbiamo appena pubblicato un articolo che descrive l'importanza del profilo di rischio nel processo di investimento.
Come al solito, la teoria e la pratica -per non parlare dei proclami- sono in banca cose ben diverse.
Il profilo del cliente viene tracciato in base alle risposte che il cliente fornisce alla banca ed alle informazioni di cui la banca dispone sul cliente.
Nel suo caso, come in moltissimi altri, il profilo Mifid viene costruito con dati falsi perché se i dati non vengono indicati in una certa maniera non si può procedere a vendere ciò che desiderano.
Ma si commette appunto un falso, anche se poi risulta che è stato il cliente a dichiarare i dati.
Abbiamo appena pubblicato un articolo che descrive l'importanza del profilo di rischio nel processo di investimento.
Come al solito, la teoria e la pratica -per non parlare dei proclami- sono in banca cose ben diverse.
Il profilo del cliente viene tracciato in base alle risposte che il cliente fornisce alla banca ed alle informazioni di cui la banca dispone sul cliente.
Nel suo caso, come in moltissimi altri, il profilo Mifid viene costruito con dati falsi perché se i dati non vengono indicati in una certa maniera non si può procedere a vendere ciò che desiderano.
Ma si commette appunto un falso, anche se poi risulta che è stato il cliente a dichiarare i dati.
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