Cara ADUC
Fondo opensione Azimut Linea garantita
Domanda
14 maggio 2019
Buongiorno,
allego la documentazione del mio fondo pensione richiedendo un giudizio di merito. In particolare chiederei se è meglio rientrare in possesso della somma o mirare alla sua trasformazione in contributo pensionistico. Compirò 65 anni a settembre e secondo la Fornero andrò in pensione a 67.
Le commissioni del gestore (1,31%) sono considerate eque da voi?
Il principale guadagno credo che sia la deduzione del 41 % (mia aliquota marginale irpef) che presento annualmente con il mio 730.
Faccio notare che è estremamente difficile capire le voci dei fogli allegati. Potete riassumermi in modo sintetico le principali voci che dovrei prendere in considerazione in questo e nei futuri resoconti
grazie
Cordiali saluti
Luigi, dalla provincia di RM
allego la documentazione del mio fondo pensione richiedendo un giudizio di merito. In particolare chiederei se è meglio rientrare in possesso della somma o mirare alla sua trasformazione in contributo pensionistico. Compirò 65 anni a settembre e secondo la Fornero andrò in pensione a 67.
Le commissioni del gestore (1,31%) sono considerate eque da voi?
Il principale guadagno credo che sia la deduzione del 41 % (mia aliquota marginale irpef) che presento annualmente con il mio 730.
Faccio notare che è estremamente difficile capire le voci dei fogli allegati. Potete riassumermi in modo sintetico le principali voci che dovrei prendere in considerazione in questo e nei futuri resoconti
grazie
Cordiali saluti
Luigi, dalla provincia di RM
Risposta ADUC
lei ha aderito al fondo pensione molto tardi. A prescindere dal fondo, il montante che potrà accumulare sarà comunque trascurabile al fine di una reale integrazione pensionistica.
Dal momento che con grande probabilità lei sarà nella possibilità di utilizzare il montante per ritirarlo interamente sotto forma di capitale (cio è possibile quando l’importo della rendita annua vitalizia derivante dalla conversione del 70% del montante finale sia inferiore al 50% dell’assegno sociale, che per il 2019 è pari a € 5.953,87 annui) probabilmente non ha molto senso usufrire di una rendita vitalizia.
Il vantaggio fiscale, effettivamente, con la sua aliquota marginale, non è trascurabile. Il fondo non è dei più economici (può vedere sul sito della Covip www.covip.it l'elenco dei fondo con i vari costi) ma neppure fra i peggiori.
Le spiegazioni che ci chiede sulla documentazione che ci ha allegato richiederebbero una conversazione di persona o la redazione di un articolo. Dipende poi molto da qual è il suo attuale livello di competenza finanziaria.
In sintesi, dunque, può tranquillamente tenere la scelta che ha fatto e ritirare l'intero capitale a scadenza usufruendo di un buon risparmio fiscale.
----------------
Ha risposto Alessandro Pedone: https://www.aduc.it/info/pedone.php
Dal momento che con grande probabilità lei sarà nella possibilità di utilizzare il montante per ritirarlo interamente sotto forma di capitale (cio è possibile quando l’importo della rendita annua vitalizia derivante dalla conversione del 70% del montante finale sia inferiore al 50% dell’assegno sociale, che per il 2019 è pari a € 5.953,87 annui) probabilmente non ha molto senso usufrire di una rendita vitalizia.
Il vantaggio fiscale, effettivamente, con la sua aliquota marginale, non è trascurabile. Il fondo non è dei più economici (può vedere sul sito della Covip www.covip.it l'elenco dei fondo con i vari costi) ma neppure fra i peggiori.
Le spiegazioni che ci chiede sulla documentazione che ci ha allegato richiederebbero una conversazione di persona o la redazione di un articolo. Dipende poi molto da qual è il suo attuale livello di competenza finanziaria.
In sintesi, dunque, può tranquillamente tenere la scelta che ha fatto e ritirare l'intero capitale a scadenza usufruendo di un buon risparmio fiscale.
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Ha risposto Alessandro Pedone: https://www.aduc.it/info/pedone.php
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