Cara ADUC
Fondo Anima Sforzesco
Domanda
27 ottobre 2012
Ho chiesto alla mia banca di propormi un investimento che mi consenta di recuperare i costi di un finanziamento di pare entità che intendo attivare con loro: la proposta è stata di fare 2/3 di obbligazioni di loro emissione, a 5 anni con interesse crescente e 1/3 con il fondo indicato in oggetto. E' la prima volta che mi impegno in un fondo misto: vorrei chiedervi quali sono i rischi generali e se, nello specifico, conoscete il prodotto e lo giudicate positivamente. Grazie. Saluti.
Antonio, da Monticello (LC)
Antonio, da Monticello (LC)
Risposta ADUC
per quanto riguarda le obbligazioni di loro emissione, solitamente si tratta d'investimento che rendono meno dei BTP di pari scadenza.
Ad oggi, un BTP a 5 anni ha un rendimento lordo intorno al 3,8% ed è tassato al 12,5% mentre l'obbligazione bancaria è tassata al 20% e molto probabilmente avrà un rendimento inferiore.
Controlli nel prospetto informativo che deve riportare il rendimento atteso a scadenza.
Per quanto riguarda il fondo comune di cui ci ha chiesto informazioni (Anima Sforzesco), pur non essendo certo fra i peggiori fondi della sua categoria (anzi), si tratta pur sempre di una tipologia d'investimento che noi sconsigliamo perché non abbiamo mai creduto nella capacità media dei gestori di dare un rendimento aggiuntivo rispetto ai mercati di riferimento.
Negli ultimi tre anni, ad esempio, il benchmark di riferimento del fondo ha avuto un rendimento del 5,23%. Il fondo ha avuto un rendimento del 3,98%. La media degli altri fondi di categoria ha fatto peggio, ma ciò non toglie che un investimento in un paniere di ETF che rispecchiasse il benchmark avrebbe potuto far meglio senza bisogno di nessun gestore.
Per approfondimenti sul nostro pensiero circa i fondi comuni d'investimento può leggere qui:
http://investire.aduc.it/documento/domande+frequenti+faq+sugli+investimenti+finanziari_6068.php#d10
Ad oggi, un BTP a 5 anni ha un rendimento lordo intorno al 3,8% ed è tassato al 12,5% mentre l'obbligazione bancaria è tassata al 20% e molto probabilmente avrà un rendimento inferiore.
Controlli nel prospetto informativo che deve riportare il rendimento atteso a scadenza.
Per quanto riguarda il fondo comune di cui ci ha chiesto informazioni (Anima Sforzesco), pur non essendo certo fra i peggiori fondi della sua categoria (anzi), si tratta pur sempre di una tipologia d'investimento che noi sconsigliamo perché non abbiamo mai creduto nella capacità media dei gestori di dare un rendimento aggiuntivo rispetto ai mercati di riferimento.
Negli ultimi tre anni, ad esempio, il benchmark di riferimento del fondo ha avuto un rendimento del 5,23%. Il fondo ha avuto un rendimento del 3,98%. La media degli altri fondi di categoria ha fatto peggio, ma ciò non toglie che un investimento in un paniere di ETF che rispecchiasse il benchmark avrebbe potuto far meglio senza bisogno di nessun gestore.
Per approfondimenti sul nostro pensiero circa i fondi comuni d'investimento può leggere qui:
http://investire.aduc.it/documento/domande+frequenti+faq+sugli+investimenti+finanziari_6068.php#d10
ADUC è indipendente
Nessun finanziamento pubblico né pubblicità. Solo le donazioni ci rendono liberi.
Sostienici →
Potrebbe interessarti