Disponibilità o valuta

Ho un conto corrente con la BNL, gestisco tutto via computer, ma loro mi fanno vedere solo il saldo contabile,per questo motivo la carta di credito non e' passata e nemmeno un bonifico, quando me lo hanno detto, 20 giorni dopo per sms, mi hanno chiesto anche l'importo che avrei dovuto versare a dicembre, non disponendo chiaramente di tale somma, altrimenti non avrei usato la carta di credito, ho atteso dicembre per avere i soldi e saldare la carta, ma ho avuto un assegno che ho versato il 2, la carta passava il 5,il 5 sono andata in banca per saldare la carta e loro mi hanno detto che non avevo la disponibilità della somma dell'assegno per cui non potevo saldare e riattivare la carta. premetto che tra il 5 del mese e il versamento del mio stipendio ci passano spesso 13 giorni, in cui per non rimanere senza soldi utilizzo la carta. ieri sul mio conto appariva che la somma contabile era più che sufficiente per coprire la carta, essendoci la valuta dell'assegno, eppure loro mi hanno detto che non dovevo avere la valuta ma anche la disponibilità, che praticamente arriva a lunedì 10, essendoci sabato e domenica in cui non posso andare allo sportello per riattivare la carta.
Insomma mi hanno bloccato la carta,perché non mi hanno messo in chiaro cosa c'era realmente sul conto
Non posso riattivare la carta on line ma devo aspettare i tempi della banca.
Non posso utilizzare la valuta per riattivare una carta?
Vi chiedo tutto ciò e' del tutto lecito?
Questa e' la trasparenza bancaria di Monti o c'e' qualcosa di distorto, se cambio banca posso avere trattamenti diversi?
Grazie dell'ascolto,attendo con ansia vostra risposta,considerando che non ho un soldo da poter utilizzare.
Cristina, da Roma (RM)