Come si rinegozia il mutuo?

Ho provveduto a richiedere in banca una rinegoziazione del mutuo con il tasso attuale del 4,60%. Da premettere che il mutuo ha una durata residua di 12 anni sui 15 iniziali. La problematica che si è venuta a creare è questa: la banca mi impone una riduzione di due anni sulla durata residua del mutuo. Ciò comporterebbe per me un aggravio sulla rata mensile nonostante il tasso scenda al 3%. Volevo sapere se posso oppormi e mantenere gli stessi anni. Inoltre, nel caso in cui ciò non fosse possibile, volevo sapere se posso recuperare parte del premio o magari tutto l'importo sull'assicurazione rischio morte-invalidità che la banca a suo tempo mi fece stipulare obbligatoriamente con il primo atto di mutuo.