Cara ADUC
Bayerische, costa molto perche' offre di piu'?
Domanda
1 giugno 2004
Salve. Sono uno studente universitario.
Vi scrivo perche' pochi giorni fa ho seguito un seminario di base della Star service International ed ora sto valutando la possibilita' di cominciare l'attivita' di vendita del PPB della Ergo Previdenza, ex Bayerische. Ho trovato sul vostro sito molte preziose informazioni e soprattutto ho notato un giudizio decisamente negativo; vorrei, se possibile, delle spiegazioni su alcuni punti che non mi sono chiari. Innanzitutto ci tengo a dire che da buon studente universitario e da persona razionale quale sono non ho ceduto ad alcuna pressione psicologica e, seminario a parte, fino ad ora non ho sostenuto altra spesa; mi sono infatti preso un po' di tempo per riflettere sulla situazione.
Il primo punto che vorrei chiarire e' sulla SSI: sono d'accordo con voi che i prodotti finanziari non dovrebbero essere venduti da persone non professionali, ma, a parte questo, l'attivita' della SSI, alla luce anche dell'ultima circolare ISVAP a riguardo, e' legale? E se non lo fosse, non puo' essere fatto niente perche' questa venga interrotta?
Il secondo punto riguarda il PPB della Ergo Previdenza; ho letto che non lo ritenete un buon prodotto a causa degli alti costi e dei problemi nel post-vendita. In questi giorni ho letto la nota informativa del PPB; e' vero che ci sono dei caricamenti piu' alti della media, ma questi non sono dovuti al fatto che il PPB offre garanzie assicurative e rendimenti maggiori rispetto ai prodotti di altre compagnie? Infine, per approfondire meglio la questione sui costi, vorrei porvi un esempio prendendo a monito quello che potrebbe essere il mio PPB: - durata 25 anni.
- premio 600 euro rivalutato al 3%.
- imposte 1, 63 euro.
- capitale assicurato iniziale 11203, 18 euro.
- capitale assicurato a scadenza + bonus (ipotesi di rivalutazione 4, 5%) 27005, 47.
- caricamento complessivo calcolato in % del premio netto complessivo 15, 76%.
In base a questi dati (riportati nel tariffario), il capitale ass iniziale in caso di problemi di salute mi viene restituito o deve essere decurtato di altri costi? ed inoltre, mi viene restituito dopo 30 giorni dall'invio della documentazione medica, cosi' come da nota integrativa? se non accadono problemi di salute, alla scadenza, riavro' 27005, 47 euro o questi devono essere ancora decurtati? il caricamento complessivo come incide sul capitale assicurato che vi ho mostrato? Sono stato decisamente lungo e per questo me ne scuso; ma credo che l'argomento sia di primaria importanza e soprattutto ritengo indispensabile per me avere queste informazioni. Mi auguro che possiate rispondere alle mie richieste; nell'eventuale impossibilita' di rispondere via e-mail, sarei lieto di ricevere una vostra telefonata al numero che ho allegato a questa richiesta.
Grazie ancora per l'attenzione e per il tempo dedicatomi.
Cordiali saluti.
Luca, da Capannoli/Pisa
Vi scrivo perche' pochi giorni fa ho seguito un seminario di base della Star service International ed ora sto valutando la possibilita' di cominciare l'attivita' di vendita del PPB della Ergo Previdenza, ex Bayerische. Ho trovato sul vostro sito molte preziose informazioni e soprattutto ho notato un giudizio decisamente negativo; vorrei, se possibile, delle spiegazioni su alcuni punti che non mi sono chiari. Innanzitutto ci tengo a dire che da buon studente universitario e da persona razionale quale sono non ho ceduto ad alcuna pressione psicologica e, seminario a parte, fino ad ora non ho sostenuto altra spesa; mi sono infatti preso un po' di tempo per riflettere sulla situazione.
Il primo punto che vorrei chiarire e' sulla SSI: sono d'accordo con voi che i prodotti finanziari non dovrebbero essere venduti da persone non professionali, ma, a parte questo, l'attivita' della SSI, alla luce anche dell'ultima circolare ISVAP a riguardo, e' legale? E se non lo fosse, non puo' essere fatto niente perche' questa venga interrotta?
Il secondo punto riguarda il PPB della Ergo Previdenza; ho letto che non lo ritenete un buon prodotto a causa degli alti costi e dei problemi nel post-vendita. In questi giorni ho letto la nota informativa del PPB; e' vero che ci sono dei caricamenti piu' alti della media, ma questi non sono dovuti al fatto che il PPB offre garanzie assicurative e rendimenti maggiori rispetto ai prodotti di altre compagnie? Infine, per approfondire meglio la questione sui costi, vorrei porvi un esempio prendendo a monito quello che potrebbe essere il mio PPB: - durata 25 anni.
- premio 600 euro rivalutato al 3%.
- imposte 1, 63 euro.
- capitale assicurato iniziale 11203, 18 euro.
- capitale assicurato a scadenza + bonus (ipotesi di rivalutazione 4, 5%) 27005, 47.
- caricamento complessivo calcolato in % del premio netto complessivo 15, 76%.
In base a questi dati (riportati nel tariffario), il capitale ass iniziale in caso di problemi di salute mi viene restituito o deve essere decurtato di altri costi? ed inoltre, mi viene restituito dopo 30 giorni dall'invio della documentazione medica, cosi' come da nota integrativa? se non accadono problemi di salute, alla scadenza, riavro' 27005, 47 euro o questi devono essere ancora decurtati? il caricamento complessivo come incide sul capitale assicurato che vi ho mostrato? Sono stato decisamente lungo e per questo me ne scuso; ma credo che l'argomento sia di primaria importanza e soprattutto ritengo indispensabile per me avere queste informazioni. Mi auguro che possiate rispondere alle mie richieste; nell'eventuale impossibilita' di rispondere via e-mail, sarei lieto di ricevere una vostra telefonata al numero che ho allegato a questa richiesta.
Grazie ancora per l'attenzione e per il tempo dedicatomi.
Cordiali saluti.
Luca, da Capannoli/Pisa
Risposta ADUC
fino a quando la rete di vendita MLM non vende Piani Integravi Pensione ma piani assicurativi di tipo tradizionale, l'attivita' e' -purtroppo- legale. Quanto alla risposta scendendo piu' sul piano tecnico della sua domanda, purtroppo ci vorrebbe molto tempo per risponderle ed una lettura attenta
dell'ultima nota informativa che ha in mano.
Molto francamente, avendo analizzato piu' e piu' volte i prodotti di Bayerische pervenendo sempre alle stesse conclusioni, non crediamo che sia il caso di perdere del tempo. Le prestazioni di natura assicurativa pura (salute, infortuni, ecc.) non sono coperte dai caricamenti (che sono puri costi commerciali, non assicurativi) ma attraverso il premio netto che viene decurtato per le
prestazioni assicurative ed il rimanente va ad essere investito nella gestione speciale per la parte "assicurazione vita".
Quindi i caricamenti (che nei primi versamenti sono assurdi) sono dovuti esclusivamente per la struttura commerciale che piazza questi prodotti. Per questo non ha senso farsi tante domande sulla convenienza del prodotto analizzando la sua struttura. Qualunque sia la sua struttura, se di proprio interesse, puo' essere replicata attraverso singoli contratti molto piu' economici.
dell'ultima nota informativa che ha in mano.
Molto francamente, avendo analizzato piu' e piu' volte i prodotti di Bayerische pervenendo sempre alle stesse conclusioni, non crediamo che sia il caso di perdere del tempo. Le prestazioni di natura assicurativa pura (salute, infortuni, ecc.) non sono coperte dai caricamenti (che sono puri costi commerciali, non assicurativi) ma attraverso il premio netto che viene decurtato per le
prestazioni assicurative ed il rimanente va ad essere investito nella gestione speciale per la parte "assicurazione vita".
Quindi i caricamenti (che nei primi versamenti sono assurdi) sono dovuti esclusivamente per la struttura commerciale che piazza questi prodotti. Per questo non ha senso farsi tante domande sulla convenienza del prodotto analizzando la sua struttura. Qualunque sia la sua struttura, se di proprio interesse, puo' essere replicata attraverso singoli contratti molto piu' economici.
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