Cara ADUC
Lettera del consumatore
Domanda
1 dicembre 2005
Vorrei porvi dei quesiti che investono la situazione finanziaria, molto critica, della mia famiglia:
1) le banche sui c/c quanto possono chiedere al massimo per gli interessi sullo scoperto che, tra l'altro e' aumentato oltre il massimo di fido assegnato nelle condizioni bancarie? Quali sono le norme che possono supportare una contrattazione con la banca per contrattare la restituzione dello scoperto?
2) e' possibile contestare ad una banca il fatto che lo scoperto e' andato oltre l'ammissibile dalle condizioni di apertura del c/c e che uno dei due intestatari del c/c e' stato danneggiato dal comportamento della banca poiche' ha permesso all'altro cointestatario di utilizzare lo scoperto?
3) si puo' annullare un contratto stipulato con una finanziaria con il quale si estingueva un finanziamento, per aprirne un altro piu' oneroso ma che ha comportato per il debitore un calcolo degli interessi sugli interessi? Due clienti si trovano alla meta' del periodo per la restituzione (210 euro per 48 mesi) del finanziamento, ma hanno estinto il debito per gli ultimi due anni per aprire un nuovo finanziamento di euro 19.000,00 euro. Ma in concreto i clienti hanno avuto materialmente solo 13.000,00 euro, perche' la differenza andava a coprire il precedente finanziamento estinto, comprensivo di capitale e interessi, cioe' non e' stato estinto solo per il capitale rimasto da pagare. Il calcolo degli interessi per il nuovo finanziamento, pero', e' stato calcolato sui 19.000,00 euro ed i due clienti si trovano a pagare al termine del finanziamento circa 28.000,00 euro. La situazione attuale e' che io, madre di una dei due clienti, e' costretta a pagare per la figlia, uno dei clienti, poiche' il compagno (dal quale si e' separata) ha speso tutta la somma a disposizione nel gioco. I due non possono piu' pagare e dovrei chiudere il rapporto con la finanziaria, ma vorrei un consiglio: se posso contestare il contratto fatto in buona fede dei due ragazzi, oppure devo comunque pagare tutti i 19.000.000 euro. Il contratto e' stato stipulato ad agosto e sono state gia' regolarmente pagate le prime due rate di sett. e ott. Grazie, vi sarei molto grata per un vs. consiglio.
Anna Maria
1) le banche sui c/c quanto possono chiedere al massimo per gli interessi sullo scoperto che, tra l'altro e' aumentato oltre il massimo di fido assegnato nelle condizioni bancarie? Quali sono le norme che possono supportare una contrattazione con la banca per contrattare la restituzione dello scoperto?
2) e' possibile contestare ad una banca il fatto che lo scoperto e' andato oltre l'ammissibile dalle condizioni di apertura del c/c e che uno dei due intestatari del c/c e' stato danneggiato dal comportamento della banca poiche' ha permesso all'altro cointestatario di utilizzare lo scoperto?
3) si puo' annullare un contratto stipulato con una finanziaria con il quale si estingueva un finanziamento, per aprirne un altro piu' oneroso ma che ha comportato per il debitore un calcolo degli interessi sugli interessi? Due clienti si trovano alla meta' del periodo per la restituzione (210 euro per 48 mesi) del finanziamento, ma hanno estinto il debito per gli ultimi due anni per aprire un nuovo finanziamento di euro 19.000,00 euro. Ma in concreto i clienti hanno avuto materialmente solo 13.000,00 euro, perche' la differenza andava a coprire il precedente finanziamento estinto, comprensivo di capitale e interessi, cioe' non e' stato estinto solo per il capitale rimasto da pagare. Il calcolo degli interessi per il nuovo finanziamento, pero', e' stato calcolato sui 19.000,00 euro ed i due clienti si trovano a pagare al termine del finanziamento circa 28.000,00 euro. La situazione attuale e' che io, madre di una dei due clienti, e' costretta a pagare per la figlia, uno dei clienti, poiche' il compagno (dal quale si e' separata) ha speso tutta la somma a disposizione nel gioco. I due non possono piu' pagare e dovrei chiudere il rapporto con la finanziaria, ma vorrei un consiglio: se posso contestare il contratto fatto in buona fede dei due ragazzi, oppure devo comunque pagare tutti i 19.000.000 euro. Il contratto e' stato stipulato ad agosto e sono state gia' regolarmente pagate le prime due rate di sett. e ott. Grazie, vi sarei molto grata per un vs. consiglio.
Anna Maria
Risposta ADUC
1 - le codizioni della banca per la tenuta del conto sono quelle stipulate al momento del contratto e periodicamente modificate cosi' da avvisi affissi in bacheca. Per altri tipi di accordi, fanno testo gli specifici contratti. Per la contrattazione dello scoperto, fanno testo le condizioni del conto.
2 - si', e' possibile contestare di aver consentito uno sforamento oltre il pattuito (ma bisogna verificare le specifiche condizioni in cui questo sforamento e' avvenuto). Per i due cointestari, se operano a firma disgiunta, la sua ipotesi non e' plausibile.
3 - non e' un calcolo degli interessi su altri interessi, ma ci sembra di capire che si tratti di due finanziamenti distinti, uno per sopperire alle difficolta' di far fronte all'altro.
2 - si', e' possibile contestare di aver consentito uno sforamento oltre il pattuito (ma bisogna verificare le specifiche condizioni in cui questo sforamento e' avvenuto). Per i due cointestari, se operano a firma disgiunta, la sua ipotesi non e' plausibile.
3 - non e' un calcolo degli interessi su altri interessi, ma ci sembra di capire che si tratti di due finanziamenti distinti, uno per sopperire alle difficolta' di far fronte all'altro.
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