Cara ADUC
Cliente con profilo prudente ma con prodotto azionario
Domanda
25 marzo 2008
Nel maggio 2007 ho investito (su suggerimento della Unicredit Banca) una certa somma di denaro in Focusinvest.
Sulla base delle informazioni fornite circa la mia esperienza in investimenti in strumenti finanziari e la mia situazione finanziaria (stipendio di 700,00 euro-attualmente disoccupata) è risultato un profilo di rischio: prudente. Ciò nonostante ho sottoscritto una linea di investimento : dinamica, perché secondo la Banca era il "migliore investimento".
Ad oggi il capitale è in perdita di tremila euro.
Le commissioni di ingresso sono prelevate in via posticipata all'atto del disinvestimento effettuato entro quattro anni dalla data di ciascun conferimento iniziale e successivo.
Attualmente non ho la capacià di compiere una scelta, nel senso disinvestire o no?
Era ed è un investimento da evitare? Cosa devo fare?
Sulla base delle informazioni fornite circa la mia esperienza in investimenti in strumenti finanziari e la mia situazione finanziaria (stipendio di 700,00 euro-attualmente disoccupata) è risultato un profilo di rischio: prudente. Ciò nonostante ho sottoscritto una linea di investimento : dinamica, perché secondo la Banca era il "migliore investimento".
Ad oggi il capitale è in perdita di tremila euro.
Le commissioni di ingresso sono prelevate in via posticipata all'atto del disinvestimento effettuato entro quattro anni dalla data di ciascun conferimento iniziale e successivo.
Attualmente non ho la capacià di compiere una scelta, nel senso disinvestire o no?
Era ed è un investimento da evitare? Cosa devo fare?
Risposta ADUC
Era da evitare perche' inefficiente rispetto ad un investimento analogo ma piu' ragionato. Disinvestendo dalla gestione e sottoscrivendo analoghi prodotti (singoli fondi comuni) piu' efficienti di quelli in essa contenuti, il risultato finale sarebbe di gran lunga migliore. Solo che la tipologia pare non adatta alla cliente. La linea dinamica di Focusinvest ha un benchmark per il 70% azionario e quindi non certo adatto ad un profilo prudente come quello che indica.
La banca doveva procedere solo dopo aver indicato alla cliente che l'operazione non era adeguata, raccogliendone l'espressa autorizzazione. Se non lo ha fatto, ci sono valide possibilita' di vedersi risarciti il danno.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
clicca qui
La banca doveva procedere solo dopo aver indicato alla cliente che l'operazione non era adeguata, raccogliendone l'espressa autorizzazione. Se non lo ha fatto, ci sono valide possibilita' di vedersi risarciti il danno.
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