Cara ADUC
Assicurazione infortuni: copertura negata per mancanza verbale autorità
Domanda
2 luglio 2026
Buongiorno. Qualche tempo fa ho stipulato un'assicurazione infortuni con la compagnia CHUB. Ho avuto un infortunio in seguito a incidente motociclistico. A seguito dell'infortunio ho presentato una frattura del Radio. Ho richiesto assistenza alla Assicurazione presentando la copia dell'accesso al pronto soccorso, la documentazione medica e la copia del Cid. La copertura cui potrei aver diritto con limiti di spesa contrattuale sono le spese mediche di riabilitazione e di riparazione del mezzo. Dopo aver richiesta assistenza, la stessa mi è stata negata in quanto: 'L'art. 23 delle Condizioni Generali di Assicurazione prevede quanto segue:
L'Assicurato dovrà fornire a proprie spese la documentazione necessaria per la valutazione del Sinistro eventualmente richiesta dall'Assicuratore, esprimendo il consenso al trattamento dei dati personali.
La Denuncia dovrà indicare il luogo, giorno ed ora del Sinistro ed essere corredata da:
- certificato medico attestante l'Infortunio;
- copia del verbale delle Autorità Pubbliche intervenute dopo l'incidente.'
In seguito all'incidente abbiamo compilato la constatazione amichevole e le autorità pubbliche non sono intervenute. Non avendo copia di verbale delle autorità pubbliche, mi viene negata la copertura contrattuale. Posso fare qualcosa?
L'Assicurato dovrà fornire a proprie spese la documentazione necessaria per la valutazione del Sinistro eventualmente richiesta dall'Assicuratore, esprimendo il consenso al trattamento dei dati personali.
La Denuncia dovrà indicare il luogo, giorno ed ora del Sinistro ed essere corredata da:
- certificato medico attestante l'Infortunio;
- copia del verbale delle Autorità Pubbliche intervenute dopo l'incidente.'
In seguito all'incidente abbiamo compilato la constatazione amichevole e le autorità pubbliche non sono intervenute. Non avendo copia di verbale delle autorità pubbliche, mi viene negata la copertura contrattuale. Posso fare qualcosa?
Marcello dalla provincia di AO
Risposta ADUC
Gentile Marcello,
se le autorità pubbliche non sono intervenute sul luogo dell'incidente, è materialmente impossibile produrre il verbale richiesto. Una clausola contrattuale non può essere interpretata in modo da renderla applicabile solo nei casi in cui c'è stato intervento delle forze dell'ordine, escludendo automaticamente tutti gli altri, anche quando l'assicurato è in grado di documentare l'infortunio con altri mezzi equivalenti (referto di pronto soccorso, CID, documentazione medica). Un'interpretazione di questo tipo potrebbe configurare una clausola abusiva ai sensi del Codice del Consumo, in quanto crea un significativo squilibrio a danno del consumatore, oppure comunque una condizione contrattuale da interpretare a favore dell'assicurato, secondo i principi generali del codice civile sull'interpretazione dei contratti.
Le consigliamo di procedere in questo modo. Prima di tutto, presenti un reclamo scritto e formale alla compagnia, specificando che l'intervento delle autorità pubbliche non è avvenuto e che ha fornito documentazione equipollente idonea a provare l'infortunio e le sue conseguenze. Per redigere il reclamo può usare il nostro generatore di moduli per reclami assicurativi.
Se il reclamo non produce risultati entro 45 giorni, può presentare ricorso all'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), che è l'autorità di controllo del settore e può intervenire su comportamenti delle compagnie che non rispettano le norme. Il ricorso all'IVASS è gratuito e non richiede l'assistenza di un avvocato.
Parallelamente, qualora voglia valutare un'azione per il risarcimento dei danni effettivamente subiti, le suggeriamo di consultare un avvocato per valutare l'impugnazione contrattuale della clausola, tenuto conto dei valori in gioco.
se le autorità pubbliche non sono intervenute sul luogo dell'incidente, è materialmente impossibile produrre il verbale richiesto. Una clausola contrattuale non può essere interpretata in modo da renderla applicabile solo nei casi in cui c'è stato intervento delle forze dell'ordine, escludendo automaticamente tutti gli altri, anche quando l'assicurato è in grado di documentare l'infortunio con altri mezzi equivalenti (referto di pronto soccorso, CID, documentazione medica). Un'interpretazione di questo tipo potrebbe configurare una clausola abusiva ai sensi del Codice del Consumo, in quanto crea un significativo squilibrio a danno del consumatore, oppure comunque una condizione contrattuale da interpretare a favore dell'assicurato, secondo i principi generali del codice civile sull'interpretazione dei contratti.
Le consigliamo di procedere in questo modo. Prima di tutto, presenti un reclamo scritto e formale alla compagnia, specificando che l'intervento delle autorità pubbliche non è avvenuto e che ha fornito documentazione equipollente idonea a provare l'infortunio e le sue conseguenze. Per redigere il reclamo può usare il nostro generatore di moduli per reclami assicurativi.
Se il reclamo non produce risultati entro 45 giorni, può presentare ricorso all'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), che è l'autorità di controllo del settore e può intervenire su comportamenti delle compagnie che non rispettano le norme. Il ricorso all'IVASS è gratuito e non richiede l'assistenza di un avvocato.
Parallelamente, qualora voglia valutare un'azione per il risarcimento dei danni effettivamente subiti, le suggeriamo di consultare un avvocato per valutare l'impugnazione contrattuale della clausola, tenuto conto dei valori in gioco.
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