Cambiare Assegno in contanti; il caso del non correntista

Buonasera;
la prassi di alcune banche in materia, visto che apparentemente solo l'assegno circolare crea un rapporto tra la banca e il beneficiario, è che non sono obbligate a cambiarlo se il trattario non è titolare di un conto corrente della banca o addirittura della filiale, anche se il trattario si reca alla filiale indicata nell'assegno non trasferibile.
La domanda è: visto che spesso alcune imprese o la P.A. emette assegni a favore delle persone prive di conto corrente, se le banche si rifiutano o applicano discrezione nel cambiare l'assegno in contanti, cosa serve l'emissione di assegni se non può essere applicata dal trattario privo di conto?
Franco, dalla provincia di MI