Cara ADUC
Mutuo a tasso fisso. Superamento soglia del tasso d'usura
Domanda
23 gennaio 2008
Cara ADUC,
nel 1987 ho contratto un mutuo venticinquennale con un Istituto di Credito Fondiario, al tasso fisso del 9% annuo. Pago una rata semestrale alla quale viene applicato un tasso semestrale del 4.403065% (così come riportato in ogni distinta di pagamento inviatami). La Banca, più volte da me sollecitata a rinegoziare il mutuo, non mi ha mai risposto.
Piuttosto che continuare a chiedere invano la rinegoziazione del mutuo, mi è stato suggerito di verificare, in primis, se non fosse stata superata la soglia del tasso d'usura. Pertanto, ho di recente effettuato dei calcoli, sulla base dei Tassi d'interesse effettivi globali medi (per i mutui a tasso fisso), acquisiti da fonte ufficiale del Ministero competente aumentati del 50%, come previsto dalla legge 108/96.
Tali calcoli sono stati così effettuati: se si considera, p.e., il 1° semestre 2002, i tassi medi su base annua, riportati da fonte ministeriale, erano 5.51 e 5.56%, rispettivamente per il 1° e 2° trimestre. Io ho calcolato il tasso medio semestrale (addizionando i due tassi e dividendo per 2) in 5.53%. Poi ho
rapportato detto valore al semestre dividendo per 2 e ottenendo un tasso di 2.7675%. A questo ho addizionato il 50% del suo valore (1.3837%), ottenendo così una soglia di tasso d'usura di 4.1512%. Tenuto conto che nelle distinte di versamento semestrali è riportato che il tasso è del 4.403065%, ritengo che la Banca mi abbia applicato un tasso superiore a quello d'usura.
Da questi calcoli, se correttamente effettuati, risulterebbe che la soglia d'usura sia stata superata negli anni 1999-2002-2003-2004-2005-2006 e nei primi semestri del 2000 e del 2007.
Vi sarei grata se voleste dirmi se la valutazione da me effettuata è corretta, oppure se ho trascurato, nel conteggio, qualche importante parametro. Se non fossi stata sufficientemente esauriente, potrei anche fornirVi la tabella con i calcoli che ho effettuato.
Potreste, inoltre, darmi qualche consiglio su come procedere, eventualmente ravvisiate che la soglia di usura sia stata superata? Vi ringrazio per la Vs cortese attenzione,
Distinti saluti
Marcella, da Cagliari (CA)
nel 1987 ho contratto un mutuo venticinquennale con un Istituto di Credito Fondiario, al tasso fisso del 9% annuo. Pago una rata semestrale alla quale viene applicato un tasso semestrale del 4.403065% (così come riportato in ogni distinta di pagamento inviatami). La Banca, più volte da me sollecitata a rinegoziare il mutuo, non mi ha mai risposto.
Piuttosto che continuare a chiedere invano la rinegoziazione del mutuo, mi è stato suggerito di verificare, in primis, se non fosse stata superata la soglia del tasso d'usura. Pertanto, ho di recente effettuato dei calcoli, sulla base dei Tassi d'interesse effettivi globali medi (per i mutui a tasso fisso), acquisiti da fonte ufficiale del Ministero competente aumentati del 50%, come previsto dalla legge 108/96.
Tali calcoli sono stati così effettuati: se si considera, p.e., il 1° semestre 2002, i tassi medi su base annua, riportati da fonte ministeriale, erano 5.51 e 5.56%, rispettivamente per il 1° e 2° trimestre. Io ho calcolato il tasso medio semestrale (addizionando i due tassi e dividendo per 2) in 5.53%. Poi ho
rapportato detto valore al semestre dividendo per 2 e ottenendo un tasso di 2.7675%. A questo ho addizionato il 50% del suo valore (1.3837%), ottenendo così una soglia di tasso d'usura di 4.1512%. Tenuto conto che nelle distinte di versamento semestrali è riportato che il tasso è del 4.403065%, ritengo che la Banca mi abbia applicato un tasso superiore a quello d'usura.
Da questi calcoli, se correttamente effettuati, risulterebbe che la soglia d'usura sia stata superata negli anni 1999-2002-2003-2004-2005-2006 e nei primi semestri del 2000 e del 2007.
Vi sarei grata se voleste dirmi se la valutazione da me effettuata è corretta, oppure se ho trascurato, nel conteggio, qualche importante parametro. Se non fossi stata sufficientemente esauriente, potrei anche fornirVi la tabella con i calcoli che ho effettuato.
Potreste, inoltre, darmi qualche consiglio su come procedere, eventualmente ravvisiate che la soglia di usura sia stata superata? Vi ringrazio per la Vs cortese attenzione,
Distinti saluti
Marcella, da Cagliari (CA)
Risposta ADUC
ci spiace, ma non possiamo fare i calcoli in questo servizio che offriamo via posta elettronica, il rischio di errore e' molto alto. Le possiamo solo indicare le tabelle ufficiale di riferimento:
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