Previdenza: chi fa da se'...

DUBBI SULLE POLIZZE UNIT-LINKED.
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Avete gia' trattato l' argomento sul vostro sito... e ho capito la NON convenienza di queste soprattutto a causa delle spese; mi permetto ugualmente di chiedere un consiglio riportando dati dettagliati (cerco di essere sintetico).
Siamo una famiglia Marito, Moglie e due figli; marito eta' 46, moglie 40, figli 12 e 5. Casa di proprieta'. Io sono il marito e penso di gestire bene la nostra liquidita' (circa? 200.000... molti derivanti da vendita di altro immobile) (sono molto informato in finanza e li gestisco bene non assumendo mai molto rischio).
Marito lavoratore dipendente (farmacista di farmacia comunale), circa 19 anni di contributi versati contando anche il tempo del militare; oltre che versarli all' ente INPS il marito e' stato costretto a versarli anche all' altro ente obbligatorio per farmacisti (ENPAF)... ma a quest' ultimo li ha versati in forma molto ridotta (circa? 500/annui X 19 anni). L' Enpaf, se continuera' ad esistere, dara' una seconda pensione molto-molto-piccola.
Lo stipendio NETTO/annuo attuale del marito e' circa? 21.500.
La moglie e' lavoratore-autonomo ma con denuncia dei redditi molto piccola (circa? 10-11.000/annui) (lavora solo 4-5 ore/die).. e da quel reddito versa all' INPS per futura pensione circa l' 11-13% del suo reddito. La moglie ha circa 20-21 anni di contributi versati.
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Entrambi hanno Polizze Vita EUROPENSION di Mediolanum.
Il marito ne ha 1 e la paga da 15 anni. La moglie ne ha 2 di importo (come se sommate ne fossero 1) e le paga da 11-12 anni.
Le Polizze sopra-citate erano le vecchie Polizze "Anni d' Oro"..... poi trasformate in "Completa" (prodotto piu' flessibile)... e, intorno al 99-2000 sono state tutte e 3 trasformate nella Unit-Linked Europension (azionaria... perche' l' eta' della pensione era molto lontana).
Il marito ad oggi si ritrova versati circa? 21.200 (ma se disinvestisse ora ne avrebbe circa 18.000)..... la moglie (per le 2 Polizze) si ritrova versati circa? 19.200 (se disinvestisse ne avrebbe ora 12.700).
La BRUTTA PERDITA che si avrebbe se si disinvestisse tutto ora la si avrebbe perche' le ""vecchie"" Polizze (antecedenti il 99-2000)... erano a gestione completamente Obbligazionaria e i tutti i soldi accumulati prima del 99-2000 sono stati travasati nell' Azionario in 1 solo anno (99-2000... proprio l' anno dei massimi delle borse).
L' orizzonte temporale che avevamo in mente col Promotore Finanziario era naturalmente lungo (continuare versamenti fino a circa 60-65 anni) Cosi', dopo tanti, ci ritroviamo in pratica con un PAC su un fondo azionario con perdite dopo 15 anni....!!
L' unico vantaggio di queste polizze e' stato finora il piccolo vantaggio finale.
Sto pensando che, solo finora, mi ritrovo versati in quelle polizze il ben 20-21 % di cio' che ora abbiamo in liquidita'....!! E sarei in perdita dopo 15 anni....! mi vengono i brividi....!!
Ho ora in mente di bloccare i versamenti.... la pensione supplementare me la costruisco da solo con poche spese....!!
Io, come lavoratore dipendente sono un po' piu' protetto dal lato pensionistico in quanto ho versato molto di piu' di mia moglie che e' piu' scoperta....
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CHE CONSIGLI MI DATE....?
Giorgio, da Montegiorgio/Ascoli Piceno