Cara ADUC
Mi conviene versare ancora nella mia polizza-vita?
Domanda
17 maggio 2005
Salve, ho una polizza assicurativa Lloyd adratico con pac da 100 euro mensili che investe in fondi rifugio per il 65% e sviluppo per il 35%. Ogni cento versati ne investono 92.2 a causa di tasse e spese. E' vero che fiscalmente ci guadagno il 19, ma conviene veramente continuare a versare? E se si forse e' il caso di cambiare linea e dirigermi verso un fondo obbligazionario? Altra domanda: ma se decidessi di riscattare totalmente o parzialmente, devo pagare il 12.5% sull'eventuale guadagno? Grazie e buon lavoro.
Fabio, da Pistoia
Fabio, da Pistoia
Risposta ADUC
Non conviene quasi mai proseguire i versamenti: clicca qui. Peggio ancora per chi effettua pagamenti mensili, perche' i costi aumentano. Anche cambiare linea di investimento non serve: i costi che gravano sulle polizze sono troppo onerosi. Se si riscatta in guadagno (molto difficile in caso di riscatto anticipato) si deve pagare il 12.5% di imposta sulla plusvalenza. Alternativa al riscatto e' la riduzione. La scelta si puo' fare solo avendo a disposizione le clausole contrattuali e sapendo da quanto tempo e' attiva la polizza. Certamente da non effettuare il riscatto prima di cinque anni, altrimenti si devono restituire al fisco le somme detratte in dichiarazione.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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