Cara ADUC
Rivalutazione di una rendita di natura assicurativa
Domanda
16 aprile 2007
Cara Aduc. Ho sottoscritto nel 1987 una polizza nella formula "rendita vitalizia differita a premio annuo con contro assicurazione", con tasso tecnico del 4% (sotto forma di riserva matematica), di cui ho pagato per intero le annualita' previste Devo ora decidere se optare per la rendita vitalizia rivalutabile o il capitale. Nel caso specifico il contratto prevede che la rendita annua vitalizia <<sara' aumentata ogni anno di una rendita aggiuntiva quale risultera' dall'impiego in premio unico - nella tariffa di rendita vitalizia immediata, approvata dal competente ministero, in base all'eta' dell'assicurato a tale data - dell'importo che si ottiene moltiplicando la riserva matematica per il "tasso di valorizzazione">>. Il mio quesito e' relativo a quale sia, utilizzando la procedura indicata (che fa riferimento a parametri ministeriali che io non sono riuscito a trovare) la rivalutazione annua della rendita calcolata con i parametri correnti che mi devo attendere (pari quindi ad almeno il 4% annuo a quanto ho inteso io) per il futuro. Ringrazio per la cortese risposta che mi vorrete dare.
Maria, da Milano
Maria, da Milano
Risposta ADUC
In primo luogo le consigliamo di verificare se, fra le opzioni disponibili non vi sia anche il differimento. Si tratta di un'opzione spesso conveniente che non viene quasi mai indicata dagli assicuratori. Venendo alla sua domanda, premesso che andrebbe letto il contratto per dare una risposta specifica, solitamente i coefficienti di trasformazione in rendita considerano il tasso tecnico cio' significa che la rendita si rivaluta in base al rendimento della gestione finanziaria collegata all'assicurazione detratto il tasso tecnico. Per essere piu' chiari, se la gestione ha un rendimento del 5%, la rendita si rivaluta dell'1% (se il tasso tecnico e' del 4%). Molti assicuratori vanno raccontando che la rendita si rivaluta in base all'inflazione. Cosa assolutamente non vera. Solitamente, salvo clausole particolari, la rendita si rivaluta in base alla gestione finanziaria collegata all'assicurazione (la cosi' detta "gestione speciale"). Quindi, non si deve affatto attendere una rivalutazione della rendita del 4% all'anno (magari!)
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