Cara ADUC
Polizze Mediolanum Europension. Come riscattarle ?
Domanda
13 giugno 2008
Cari amici dell'ADUC, ho bisogno del vostro aiuto per uscire da una brutta situazione con Mediolanum.
In particolare ho due polizze Mediolanum Vita Unit-Linked:
1) Mediolanum Completa VIP 3 con decorrenza 21/10/1998, che dopo numerose telefonate del mio promotore ho trasformato in "Europension da Trasformazione" con decorrenza 19/01/2000, scadenza 19/01/2027, profilo intraprendenza e dinamismo, sulla quale sono in regola con i versamenti. Ad oggi ho versato ¤ 11.654,57 e consultando la situazione on-line, ho una valorizzazione in caso volessi chiudere e riscattare la polizza di ¤ 8.850,11 + bonus (ogni 5 anni) che sicuramente non saranno riconosciuti, subendo una perdita secca di circa ¤ 2.800,00.
2) Mediolanum "Europension Tax Benefit" con decorrenza 10/07/2002 e scadenza 10/07/2031, profilo intraprendenza, sulla quale ho interrotto i versamenti il 19/03/2004 dopo aver versato ¤ 2.131,00.
Le richieste:
- Vorrei uscire, o meglio recuperare almeno in parte i soldi versati sulla Tax Benefit. Oggi la valorizzazione è di ¤ 1.767,68 + Bonus. Ho scritto alla Mediolanum Vita per sapere come recedere... in risposta "può essere riscattata solo dopo 8 anni a condizione di acquisto prima casa, manutenzione o ristrutturazione prima casa di abitazione, spese sanitarie per interventi straordinari, cessazione dell'attività lavorativa senza aver maturato il diritto alla pensione, spese da sostenere durante i periodi di fruizione dei congedi per la formazione e per la formazione continua. Il riscatto può essere esercitato con apposita richiesta sottoscritta".
Al momento la situazione è questa, ho 41 anni e vorrei gestire il mio risparmio da solo e quindi, chiudere tutti i rapporti con Mediolanum (c/c incluso). Assodato che subirò una bella perdita, esiste un modo per salvare il salvabile? Cioè recuperare qualcosa dalla Tax Benefit eventualmente trasferendola sulla Europension da trasformazione per poi chiudere anche questa tra qualche mese? Oppure trasferirla sull' INPS ? (scusate le domande sceme!)
Aspetto con ansia il vostro aiuto costruttivo.
Lo so, le firme su quei contratti le ho messe io senza leggere attentamente tutte quelle clausole astruse per un non addetto ai lavori. Comunque ho deciso di chiudere, subirò la perdita, ma ci guadagnerò in salute togliendomi il "tarlo Mediolanum" dal cervello.
Grazie.
Gianni, da Roma (RM)
In particolare ho due polizze Mediolanum Vita Unit-Linked:
1) Mediolanum Completa VIP 3 con decorrenza 21/10/1998, che dopo numerose telefonate del mio promotore ho trasformato in "Europension da Trasformazione" con decorrenza 19/01/2000, scadenza 19/01/2027, profilo intraprendenza e dinamismo, sulla quale sono in regola con i versamenti. Ad oggi ho versato ¤ 11.654,57 e consultando la situazione on-line, ho una valorizzazione in caso volessi chiudere e riscattare la polizza di ¤ 8.850,11 + bonus (ogni 5 anni) che sicuramente non saranno riconosciuti, subendo una perdita secca di circa ¤ 2.800,00.
2) Mediolanum "Europension Tax Benefit" con decorrenza 10/07/2002 e scadenza 10/07/2031, profilo intraprendenza, sulla quale ho interrotto i versamenti il 19/03/2004 dopo aver versato ¤ 2.131,00.
Le richieste:
- Vorrei uscire, o meglio recuperare almeno in parte i soldi versati sulla Tax Benefit. Oggi la valorizzazione è di ¤ 1.767,68 + Bonus. Ho scritto alla Mediolanum Vita per sapere come recedere... in risposta "può essere riscattata solo dopo 8 anni a condizione di acquisto prima casa, manutenzione o ristrutturazione prima casa di abitazione, spese sanitarie per interventi straordinari, cessazione dell'attività lavorativa senza aver maturato il diritto alla pensione, spese da sostenere durante i periodi di fruizione dei congedi per la formazione e per la formazione continua. Il riscatto può essere esercitato con apposita richiesta sottoscritta".
Al momento la situazione è questa, ho 41 anni e vorrei gestire il mio risparmio da solo e quindi, chiudere tutti i rapporti con Mediolanum (c/c incluso). Assodato che subirò una bella perdita, esiste un modo per salvare il salvabile? Cioè recuperare qualcosa dalla Tax Benefit eventualmente trasferendola sulla Europension da trasformazione per poi chiudere anche questa tra qualche mese? Oppure trasferirla sull' INPS ? (scusate le domande sceme!)
Aspetto con ansia il vostro aiuto costruttivo.
Lo so, le firme su quei contratti le ho messe io senza leggere attentamente tutte quelle clausole astruse per un non addetto ai lavori. Comunque ho deciso di chiudere, subirò la perdita, ma ci guadagnerò in salute togliendomi il "tarlo Mediolanum" dal cervello.
Grazie.
Gianni, da Roma (RM)
Risposta ADUC
da quello che scrive si tratta di Piani Integrativi Pensionistici (PIP).
In questo caso, se vuole chiudere i rapporti con Mediolanum puo' aprire un fondo pensione aperto (stia ben attento a sceglierne uno con pochi costi, sono pochi ma ci sono) e trasferire i soldi che ha versato sul PIP di mediolanum (decurtato dai molti costi) al nuovo fondo pensione.
In questo caso, se vuole chiudere i rapporti con Mediolanum puo' aprire un fondo pensione aperto (stia ben attento a sceglierne uno con pochi costi, sono pochi ma ci sono) e trasferire i soldi che ha versato sul PIP di mediolanum (decurtato dai molti costi) al nuovo fondo pensione.
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