Cara ADUC
Polizza-vita finanziaria: inutile stimare il rendimento a scadenza
Domanda
15 maggio 2006
Nel 1998 ho sottoscritto due polizze Bayerische oggi Ergo dal premio annuo di lire 1.200.000 l'una e per una in particolare l'aggiunta di un frazionamento annuale di 150.000 lire in caso morte. Nel 2003 non avendo pagato le rate la Ergo mi scriveva indicandomi la prestazione ridotta di euro 3.300,00 circa a polizza, pero' alla scadenza con rivalutazione, nel 2018. Domande: La prestazione ridotta corrisponde alla eventuale restituzione? Conviene continuare a pagare, considerando anche lo sconto fiscale notevole? Non e' possibile ipotizzare nulla del valore finale della polizza? Loro indicano nell'ultima quietanza una prestazione assicurata nel 2005 di oltre 13.000 euro a polizza. Grazie per la disponibilita'.
Franco, da Mesagne
Franco, da Mesagne
Risposta ADUC
La prestazione alla scadenza indicata e' la proiezione del capitale effettivamente investito in base al rendimento stimato. Non conviene proseguire i versamenti nonostante lo sconto fiscale perche' i costi interni al prodotto mangiano anche quello. Senza contare che, come piu' volte accaduto in passato, il fisco potrebbe ridurre i benefici per questo genere di polizze. Quanto al rendimento, sappiamo che questo sara' enormemente inferiore ad un normale investimento obbligazionario per via dei tanti costi che gravano sulla polizza. E per capire cio' non vi e' bisogno di fare stime sul futuro poiche' i costi delle polizze, peggio ancora quando si parla di Ergo, sono quelli tristemente noti.
Secondo noi ha fatto la scelta migliore portando in riduzione.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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