Cara ADUC
Obbligazioni e Assicurazione a premio unico: Un parere
Domanda
31 marzo 2010
Gent.mi,
grazie per il ruolo che svolgete prima di tutto. Poi due piccoli consigli. Vorrei investire un po' di capitale in due modi differenti e vorrei un parere:
1. Una parte con: OBBLIGAZIONI STEP UP a tasso fisso crescente/VENETO BANCA(mia banca) scadenza 17 maggio per sottoscrizione/Svincolo 2014
Le Obbligazioni sono fruttifere di interessi sul valore nominale a tasso fisso con Cedola prestabilita crescente nel tempo secondo la seguente sequenza:
- tasso del 2,60% per il primo anno;
- tasso del 2,90% per il secondo anno;
- tasso del 3,20% per il terzo anno;
- tasso del 3,70% per il quarto anno.
2. L'altra parte del capitale con DIMENSIONE FREE INVESTIMENTO/GROUPAMA, 2% minimo garantito + Rivalutazione annua con fondo ValorePiù* con svincolo anche dopo 3 anni senza penale. Si tratta di un'assicurazione di capitale differito rivalutabile a premio unico e premi unici riaggiuntivi con controassicurazione.
Grazie del vostro prezioso parere
Claudia, da Roma (RM)
grazie per il ruolo che svolgete prima di tutto. Poi due piccoli consigli. Vorrei investire un po' di capitale in due modi differenti e vorrei un parere:
1. Una parte con: OBBLIGAZIONI STEP UP a tasso fisso crescente/VENETO BANCA(mia banca) scadenza 17 maggio per sottoscrizione/Svincolo 2014
Le Obbligazioni sono fruttifere di interessi sul valore nominale a tasso fisso con Cedola prestabilita crescente nel tempo secondo la seguente sequenza:
- tasso del 2,60% per il primo anno;
- tasso del 2,90% per il secondo anno;
- tasso del 3,20% per il terzo anno;
- tasso del 3,70% per il quarto anno.
2. L'altra parte del capitale con DIMENSIONE FREE INVESTIMENTO/GROUPAMA, 2% minimo garantito + Rivalutazione annua con fondo ValorePiù* con svincolo anche dopo 3 anni senza penale. Si tratta di un'assicurazione di capitale differito rivalutabile a premio unico e premi unici riaggiuntivi con controassicurazione.
Grazie del vostro prezioso parere
Claudia, da Roma (RM)
Risposta ADUC
fermo restando che riteniamo le obbligazioni uno strumento efficiente di investimento una volta compresi i rischi ed apportato una significativa diversificazione, non siamo in grado di consigliarla sul titolo specifico in quanto sono troppe le informazioni di cui non siamo a conoscenza compreso il fatto che la cosa va vista in ottica generale di portafoglio e non come investimento singolo.
Per quanto riguarda DIMENSIONE FREE INVESTIMENTO/GROUPAMA trattasi di polizza mista i cui rendimenti sono legati all'andamento della gestione separata della compagnia: i diritti di polizza ammontano allo 0,25% del premio versato, presenta penali di riscatto nei primi 3 anni e commissioni annue di gestione comprese tra 1,45% per importi fino a 50 mila euro (incrementate del 10% se il rendimento della gestione supera il 5,5%) e 1,15% per importi superiori a 250 mila euro (incrementate del 10% se il rendimento della gestione supera il 5,5%).
Riteniamo il prodotto inefficiente, pertanto le consigliamo di non effettuare la sottoscrizione dello stesso.
Le suggeriamo di leggere qui per capire come orientarsi utilizzando strumenti efficienti http://investire.aduc.it/articolo/decalogo+investitore+finanziario+esperto_5632.php
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Ha risposto Matteo Piergiovanni
Per quanto riguarda DIMENSIONE FREE INVESTIMENTO/GROUPAMA trattasi di polizza mista i cui rendimenti sono legati all'andamento della gestione separata della compagnia: i diritti di polizza ammontano allo 0,25% del premio versato, presenta penali di riscatto nei primi 3 anni e commissioni annue di gestione comprese tra 1,45% per importi fino a 50 mila euro (incrementate del 10% se il rendimento della gestione supera il 5,5%) e 1,15% per importi superiori a 250 mila euro (incrementate del 10% se il rendimento della gestione supera il 5,5%).
Riteniamo il prodotto inefficiente, pertanto le consigliamo di non effettuare la sottoscrizione dello stesso.
Le suggeriamo di leggere qui per capire come orientarsi utilizzando strumenti efficienti http://investire.aduc.it/articolo/decalogo+investitore+finanziario+esperto_5632.php
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Ha risposto Matteo Piergiovanni
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