Cara ADUC
Interruzione pagamento premi o riscatto assicurazione sulla vita di tipo misto alleanza assicurazioni
Domanda
18 luglio 2009
salve, mia suocera a decorrere dal 14/06/2006 ha stipulato con la "d'oro di alleanza assicurazioni" un'assicurazione sulla vita di tipo misto speciale rivalutabile di cui lei risulta contraente ed il figlio come assicurato per la durata di 20 anni.attualmente vorrebbe trasferirla direttamente a nome del figlio che dovrebbe continuare a pagare un premio annuo di ¤ 1452 per altri 17 anni. la polizza prevede un tasso di rendimento minimo garantito del 2% con un caricamento del 12,92% che non tiene conto della diminuzione derivante da bonus piu' valore. il capitale a scadenza garantito, comprensivo dell'effetto del tasso minimo applicato, e' di 30178,74.
ora mi chiedo, pagando 1452 ¤ all'anno per 20 anni accumulo un capitale di ¤ 29040 puo' essere conveniente tale investimento se a garanzia mi offrono a scadenza contrattuale ¤ 1138,74 di guadagno?
l'intenzione di mia suocera era di investire un piccolo risparmio annuo, ha scelto una forma di investimento non adatta? volendo mia suocera trasferire questa polizza al figlio, ereditiamo un finanziamento che poco ci rallegra. ho chiesto quanto mi costerebbe la risoluzione anticipata del contratto su 4356 di capitale versato in 3 anni mi costerebbe circa 900¤, sull'ipotesi del mancato pagamento sono stati molto vaghi, tuttavia il contratto prevede per questa somma un capitale ridotto (per interruzione del pagamento premi) liquidabile alla scadenza di ¤5093,44. a questo punto mi converrebbe ritirare la somma ridotta e reinvestirla in buoni fruttiferi ordinari postali o lasciarla giacere senza pagare fino a scadenza contrattuale? in attesa di un vostro utile indirizzo sul mal minore vi ringrazio e porgo distinti saluti. raffaella
Raffaella, da Caiazzo (CE)
ora mi chiedo, pagando 1452 ¤ all'anno per 20 anni accumulo un capitale di ¤ 29040 puo' essere conveniente tale investimento se a garanzia mi offrono a scadenza contrattuale ¤ 1138,74 di guadagno?
l'intenzione di mia suocera era di investire un piccolo risparmio annuo, ha scelto una forma di investimento non adatta? volendo mia suocera trasferire questa polizza al figlio, ereditiamo un finanziamento che poco ci rallegra. ho chiesto quanto mi costerebbe la risoluzione anticipata del contratto su 4356 di capitale versato in 3 anni mi costerebbe circa 900¤, sull'ipotesi del mancato pagamento sono stati molto vaghi, tuttavia il contratto prevede per questa somma un capitale ridotto (per interruzione del pagamento premi) liquidabile alla scadenza di ¤5093,44. a questo punto mi converrebbe ritirare la somma ridotta e reinvestirla in buoni fruttiferi ordinari postali o lasciarla giacere senza pagare fino a scadenza contrattuale? in attesa di un vostro utile indirizzo sul mal minore vi ringrazio e porgo distinti saluti. raffaella
Raffaella, da Caiazzo (CE)
Risposta ADUC
Le polizze vita miste sono costose perché oltre al capitale rivalutato a scadenza offrono anche una copertura assicurativa in caso di premorienza del contraente-assicurato.
L'importo di 30178 euro indicati altro non è che l'importo, ad oggi, che le verrebbe liquidato alla scadenza se continuerà a versare i premi. Questo calcolo è fatto a partire dai premi versati al netto di caricamenti e tasse rivalutati al tasso tecnico (minimo garantito). Questo valore si incrementa anno con anno con le rivalutazioni oltre il che vengono riconosciute sugli importi versati oltre il tasso tecnico.
Se lei guarda lo storico delle appendici di polizza inviate vedrà che detto valore incrementa ogni anno, all'inizio poco, poi sempre di più.
a scadenza è la somma dei premi che verserà al netto dei costi e dei caricamenti vari rivalutati al tasso tecnico del 2%.
Se il figlio ha bisogno di una copertura assicurativa caso morte può valutare se tenere la polizza e risparmiare oppure se recedere e stipulare a parte una polizza TCM e mettere da parte dei soldi in altro modo.
Ha risposto Roberto Cappiello
L'importo di 30178 euro indicati altro non è che l'importo, ad oggi, che le verrebbe liquidato alla scadenza se continuerà a versare i premi. Questo calcolo è fatto a partire dai premi versati al netto di caricamenti e tasse rivalutati al tasso tecnico (minimo garantito). Questo valore si incrementa anno con anno con le rivalutazioni oltre il che vengono riconosciute sugli importi versati oltre il tasso tecnico.
Se lei guarda lo storico delle appendici di polizza inviate vedrà che detto valore incrementa ogni anno, all'inizio poco, poi sempre di più.
a scadenza è la somma dei premi che verserà al netto dei costi e dei caricamenti vari rivalutati al tasso tecnico del 2%.
Se il figlio ha bisogno di una copertura assicurativa caso morte può valutare se tenere la polizza e risparmiare oppure se recedere e stipulare a parte una polizza TCM e mettere da parte dei soldi in altro modo.
Ha risposto Roberto Cappiello
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