Cara ADUC
Fondi Immobiliare BNL
Domanda
9 giugno 2011
Salve. Vorrei cortesemente chiedervi un consiglio.
Nel 2007 i miei genitori(70 anni) sono stati invogliati in BNL ad investire 20 Mila euro(gli unici che possedevano dopo una vita di lavoro),in un fondo chiamato immobiliare dinamico (IT0003752745).
Purtroppo hanno approfittato della buona fede e ignoranza di due anziani per proporre un investimento che a distanza di quattro anni si è rilevato un disastro( -50%). Le loro rassicurazioni erano del tipo che non avrebbero perso un euro e sarebbero potuti uscire in qualsiasi momento. Comprendo perfettamente che avrei dovuto come figlio evitare un investimento del genere(purtroppo ero fuori città per lavoro ed i miei genitori cercano sempre di non gravare sui propri figli). Però non riesco a comprendere come si possa proporre un investimento del genere con scadenza 2020 a due anziani di 70 anni. Questo per me denota una totale mancanza di professionalità e assenza di scrupoli.
Ora gentilmente vi chiedo un consiglio su come comportarmi con questi
titoli vista la preoccupazione dei miei genitori.
Romano, da Roma
Nel 2007 i miei genitori(70 anni) sono stati invogliati in BNL ad investire 20 Mila euro(gli unici che possedevano dopo una vita di lavoro),in un fondo chiamato immobiliare dinamico (IT0003752745).
Purtroppo hanno approfittato della buona fede e ignoranza di due anziani per proporre un investimento che a distanza di quattro anni si è rilevato un disastro( -50%). Le loro rassicurazioni erano del tipo che non avrebbero perso un euro e sarebbero potuti uscire in qualsiasi momento. Comprendo perfettamente che avrei dovuto come figlio evitare un investimento del genere(purtroppo ero fuori città per lavoro ed i miei genitori cercano sempre di non gravare sui propri figli). Però non riesco a comprendere come si possa proporre un investimento del genere con scadenza 2020 a due anziani di 70 anni. Questo per me denota una totale mancanza di professionalità e assenza di scrupoli.
Ora gentilmente vi chiedo un consiglio su come comportarmi con questi
titoli vista la preoccupazione dei miei genitori.
Romano, da Roma
Risposta ADUC
Come abbiamo già scritto ad un altro sottoscrittore, è "semplicemente" accaduto che il fondo ha iniziato ad essere scambiato in borsa. Come mai un esordio col "botto", ossia un dimezzamento del prezzo di sottoscrizione?
Il fondo è stato lanciato nel momento di picco massimo dei mercati incluso il mercato immobiliare, che pare proprio inoltre sia ben lungi dall'aver esaurito la propria discesa, anzi. Inoltre, per tutta una serie di motivi i fondi immobiliari sono quotati sempre a sconto - spesso notevole - rispetto al valore di bilancio (NAV). Ciò accade per tenere conto dei rischi che il portatore delle quote corre fino alla scadenza. Il fondo, infatti, deve liquidare il patrimonio immobiliare di cui dispone ed è quindi soggetto alle dinamiche del mercato assieme alle capacità, o incapacità, di chi lo gestisce nel portare a termine il proprio compito. Il fondo in questione prevede le "finestre" periodiche di uscita ma è possibile usufruirne solo se ci sono sufficienti domande di sottoscrizione, altrimenti si slitta alla finestra successiva dove si verificherà se si riesce ad uscire. E con la situazione che si è venuta a creare sul mercato per il fondo, ben difficilmente ci saranno scappatoie per chi è dentro.
Niente di scandaloso in sè riguardo ciò che abbiamo indicato, si tratta di normali rischi connessi all'investimento in siffatti strumenti.
Si ritorna, quindi, alla "solita storia", ossia al momento del collocamento.
Era questo genere di fondo adatto per l'investimento dell'intero patrimonio da parte di due ultrasettantenni? E' stato loro spiegato cosa è un fondo comune immobiliare, come viene gestito, quali prospettive ma soprattutto quali rischi presenta, a partire dalla scarsissima liquidità del mercato di riferimento e dallo sconto sul NAV (valore di bilancio) che da sempre contraddistingue la categoria? E' stato indicato il conflitto di interessi della BNL collocatrice di un prodotto gestito da una società del suo stesso gruppo?
E' molto difficile che tutto ciò sia accaduto. Aduc sta ricevendo numerosissime segnalazioni su questo fondo e sta approntando uno specifico servizio di assistenza per tutti coloro i quali vorranno proporre reclamo alla banca.
Il fondo è stato lanciato nel momento di picco massimo dei mercati incluso il mercato immobiliare, che pare proprio inoltre sia ben lungi dall'aver esaurito la propria discesa, anzi. Inoltre, per tutta una serie di motivi i fondi immobiliari sono quotati sempre a sconto - spesso notevole - rispetto al valore di bilancio (NAV). Ciò accade per tenere conto dei rischi che il portatore delle quote corre fino alla scadenza. Il fondo, infatti, deve liquidare il patrimonio immobiliare di cui dispone ed è quindi soggetto alle dinamiche del mercato assieme alle capacità, o incapacità, di chi lo gestisce nel portare a termine il proprio compito. Il fondo in questione prevede le "finestre" periodiche di uscita ma è possibile usufruirne solo se ci sono sufficienti domande di sottoscrizione, altrimenti si slitta alla finestra successiva dove si verificherà se si riesce ad uscire. E con la situazione che si è venuta a creare sul mercato per il fondo, ben difficilmente ci saranno scappatoie per chi è dentro.
Niente di scandaloso in sè riguardo ciò che abbiamo indicato, si tratta di normali rischi connessi all'investimento in siffatti strumenti.
Si ritorna, quindi, alla "solita storia", ossia al momento del collocamento.
Era questo genere di fondo adatto per l'investimento dell'intero patrimonio da parte di due ultrasettantenni? E' stato loro spiegato cosa è un fondo comune immobiliare, come viene gestito, quali prospettive ma soprattutto quali rischi presenta, a partire dalla scarsissima liquidità del mercato di riferimento e dallo sconto sul NAV (valore di bilancio) che da sempre contraddistingue la categoria? E' stato indicato il conflitto di interessi della BNL collocatrice di un prodotto gestito da una società del suo stesso gruppo?
E' molto difficile che tutto ciò sia accaduto. Aduc sta ricevendo numerosissime segnalazioni su questo fondo e sta approntando uno specifico servizio di assistenza per tutti coloro i quali vorranno proporre reclamo alla banca.
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