Cara ADUC
Diversificare con una gestione monetaria in dollari
Domanda
20 giugno 2004
Gentile ADUC, e' da tempo che leggo le Vs. attente risposte ai quesiti che ricevete.
Ora spero possiate esaminare anche la mia domanda. L'assicuratore col quale a suo tempo stipulai una cosiddetta "polizza vita", vicina a scadenza, vorrebbe propormi un nuovo piano di accumulo (leggendo le Vs. lettere ho subito rifiutato). Oltre alla polizza vita (in obbligazionari) ho qualcosa in ETF in euro e poco in alcune azioni Mib30.
Intendo diversificare ed avrei pensato ad una gestione monetaria in Dollari con unico versamento. Generali mi propone "Gestione speciale Geval/Dollari", riporto quanto l'assicuratore mi riferisce:
- durata 5 anni,
- 10, 33 euro all'ingresso e nulla in uscita, - riconoscono l'85% di quanto rende a loro.
Mi sono fatto stampare il riepilogo dei rendimenti mensili avuti, non considerando troppo indietro, negli ultimi 3 anni oscilla tra il 7, 20% e il 4, 60 (da gennaio 2004 e' su questi livelli).
Vorrei conoscere la Vs. opinione in particolare su quanto propostomi e se vi siano altri strumenti monetari migliori?
Ringrazio anticipatamente per le risposte che potrete darmi.
Ora spero possiate esaminare anche la mia domanda. L'assicuratore col quale a suo tempo stipulai una cosiddetta "polizza vita", vicina a scadenza, vorrebbe propormi un nuovo piano di accumulo (leggendo le Vs. lettere ho subito rifiutato). Oltre alla polizza vita (in obbligazionari) ho qualcosa in ETF in euro e poco in alcune azioni Mib30.
Intendo diversificare ed avrei pensato ad una gestione monetaria in Dollari con unico versamento. Generali mi propone "Gestione speciale Geval/Dollari", riporto quanto l'assicuratore mi riferisce:
- durata 5 anni,
- 10, 33 euro all'ingresso e nulla in uscita, - riconoscono l'85% di quanto rende a loro.
Mi sono fatto stampare il riepilogo dei rendimenti mensili avuti, non considerando troppo indietro, negli ultimi 3 anni oscilla tra il 7, 20% e il 4, 60 (da gennaio 2004 e' su questi livelli).
Vorrei conoscere la Vs. opinione in particolare su quanto propostomi e se vi siano altri strumenti monetari migliori?
Ringrazio anticipatamente per le risposte che potrete darmi.
Risposta ADUC
se vuole diversificare in dollari (ammesso che sia la scelta giusta per il suo specifico profilo di investitore, e su questo ovviamente non ci possiamo esprimere) e' molto piu' conveniente acquistare direttamente dei titoli di stato americani, magari a tasso variabile. Sappia, ovviamente, che si assume il rischio di cambio. In alternativa puo' cercare un fondo d'investimento che investe in titoli affidabili a breve termine denominati in dollari. Si accerti, in questo caso, che le commissioni di gestione siano molto contenute (inferiori allo 0,5% annuo). Alcuni fondi e/o Sicav con queste caratteristiche sono presenti sul mercato, cercando molto bene si trovano.
La strada preferenziale, comunque, avendo la possibilita' e' quella di selezionare le singole obbligazioni.
La strada preferenziale, comunque, avendo la possibilita' e' quella di selezionare le singole obbligazioni.
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