Cattiva esperienza col Family Banker

Gentile Aduc. Vi scrivo per riportare semplicemente la mia testimonianza, nel tentativo che possa essere utile a qualcuno (se mai decideste di pubblicarla). La prendo un po' lontana, per specificare che sono una di quelle persone che forse un promotore non dovrebbe mai incontrare sulla sua strada, perche' credo che l'unica vera forma di investimento sia il risparmio, la formichina che mette via poco alla volta, insomma. Laureata, ho iniziato a lavorare in uno studio di buste paga, e ho cominciato ad avvicinarmi ai concetti di previdenza complementare, terzo pilastro, fondi pensione ecc. Ho cominciato anche a pensare che, persona giovane e appena entrata sul mondo del lavoro, ero il destinatario ideale per questo tipo di servizio pensione. Solo ora mi rendo conto che la faccenda della previdenza complementare e' l'ennesima dimostrazione che chi ci dirige dall'alto pensa che non siamo in grado di gestire il nostro risparmio ma che dobbiamo affidarlo per forza a qualcuno (con relativo movimento di denaro, di spese, ecc.. qualcuno ci guadagnera'  per forza.. il cittadino? Ma.).. E' come la tredicesima e la quattordicesima. Non si da mese per mese, in modo che il cittadino possa farne quello che gli pare. Si da a dicembre per fare i regali di Natale e a luglio per andare in vacanza. Perche' credenza diffusa che in Italia la popolazione non sia in grado di gestire il denaro. Forse hanno ragione. Forse no. Nel pensare, vengo (ahime') avvicinata da un mio amico di studi, il quale, passato a fare il promotore (anzi, il family banker.. che ridere mi fa questo nome adesso!), con i soliti frettolosi e affettati comportamenti, nel giro di due giorni mi induce (e' esattamente la parola adatta) ad aprire prima un conto e poi una polizza previdenza My Pension. Mi assumo le mie colpe fin da subito, nel senso che, pur avendo letto il fascicolo informativo scaricato autonomamente dal sito (il mio promotore me l'ha fatto avere solo dopo aver sottoscritto il contratto), probabilmente il mio occhio ingenuo e non preparato non ha rilevato i pericoli di questo investimento, ma solo i possibili benefici (tant'era probabilmente la fiducia). Chiedo che vengano rispettate 4 clausole per sottoscrivere il contratto: POSSIBILITA DI RITIRARE L'IMPORTO IN QUALUNQUE MOMENTO (casualmente il promotore afferma che si puo' ritirare in qualunque momento, ma si dimentica di dirmi che, ritirando, perdo immediatamente circa l'80% dell'investimento iniziale di euro 1200- che, giusto per inciso, sono le sue provvigioni) TRASPARENZA INFORMATIVA. Fascicolo informativo di tante pagine, complimenti a chi l'ha redatto. Ma perche' nessuno mi dice chiaro e tondo che per investire mensilmente â,¬ 100,00 mi ci vogliono euro 4,67 di spese? Non male, 4,67x12mesi 56,04 di spese annue. Speriamo che renda bene..; poi -sempre sul fascicolo c'e' scritto che se chiami il loro numero verde, in ogni momento puoi conoscere il valore eventuale di riscatto.. chiamo per 3 volte, e per tre volte l'operatore di turno mi dice che non puo' comunicarmi la somma perche' i PC non funzionano.. che caso.. evviva la trasparenza. INVESTIMENTO PRUDENTE: non conosco il mondo bancario, ho bisogno di sentirmi un po' sicura, almeno inizialmente. Lo scrivo addirittura sulla scheda personale che ti fanno compilare. Dopo un mese circa mi arriva il prospetto dettagliato della polizza con scritto AZIONE INTRAPRENDENZA BIS.. ma parlo in un'altra lingua? Mi viene detto di fidarmi perche' per un giovane e' la scelta giusta (visto l'orizzonte temporale lungo). Mi convinco (un po' per sfinimento) che ci pu stare come ragionamento. BENEFICIO FISCALE... tutti ne parlano.. perche' io no? Mi viene detto che la polizza pu essere scaricata fiscalmente non da subito, ma quando entrera' in vigore la legge sulla previdenza complementare (che come tutti sanno e' stata anticipata a gennaio 2007). A febbraio, tutta contenta, mi dirigo dal promotore per sapere come posso scaricare la polizza, e sono informata che, delle due parti di cui si compone il prodotto My Pension, io ho quella non deducibile fiscalmente. Lui e' stato bravo, perche' ha fatto il suo lavoro ed ha venduto il suo prodotto. Io un po' meno. Comincio a pensare che e' ora di informarmi davvero. Entro sul Vostro sito. Leggo. Mi documento. E mi sento presa in giro. Mi convinco a ritirare tutto, anche a costo di perdere molti soldi, per me che sono giovane ma che non sopporto di essere ricattata da un assurdo vincolo monetario. Della Banca in questione non mi fido piu', perche', pur supponendo che agisca nell'interesse del cliente, ha sguinzagliato per l'Italia una persona o poco preparata o troppo arrivista. Come fare nuovi investimenti? Come affidarsi ancora? Come ritrovare fiducia? Comunque.. prima un ultimo tentativo: scrivo all'ufficio legale per chiedere l'annullamento del contratto (per tutti i motivi piu' o meno sopra esposti). E l'ufficio legale risponde con le argomentazioni piu' deludenti e scontate, proprio dove invece speri sempre nel colpo di tacco (anche per rivalutare l'operato della Banca, che magari e' diverso da quello del promotore): invece no. Noi giovani sempre troppo speranzosi. Mi rispondono che avendo sottoscritto il contratto, ero consapevole di tutto quello che c'era scritto nel fascicolo informativo. Hanno ragione loro. Io lo so. Per una risposta diversa avrebbe voluto dire il mantenimento di un cliente, e forse nuovi investimenti. Fare business a volte puo' voler dire anche prendere una posizione diversa, secondo me. Certo.. un rischio per loro in effetti c'era: creare un (uno? Mille!) precedenti che ti aspetti, ingenua?? Conclusione: chiudo la polizza. Valore versato: euro 2.142. Valore incassato: euro 1.1123. Ovviamente sto per chiudere anche il conto corrente (che a dire la verita' ritengo molto comodo ed economico). Ma sarebbe troppo accomodante tenerlo aperto. Dove mettere i soldi sta diventando un problema. Un po' di scoraggiamento e' normale. Sotto la mattonella mi sembra una buona opportunita'... Mi scuso per la lungaggine e Vi ringrazio per avermi aperto gli occhi. Ora ho un po' di esperienza in piu'! Se voleste indicarmi qualche conto corrente che ritenete valido Ve ne sarei grata! Cordiali saluti.
Francesca