Cara ADUC
Cambiare assicurazione per polizza analoga di ITAS Vita?
Domanda
28 marzo 2008
Nel 2001, parallelamente al mio fip, ho stipulato una polizza MISTA SPECIALE RIVALUTABILE per 25 anni con un tasso garantito del 2.50% con ALLEANZA. All'inizio di quest'anno ho interrotto i versamenti in attesa di scegliere se partire con una nuova polizza con qualche altro operatore più vantaggioso(lasciando maturare presso Alleanza quanto già versato fino alla scadenza prefissata).
Sono venuto a conoscenza di una polizza simile della ITAS VITA [GESTIONE SPECIALE FOREVER - POLIZZA DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI RICORRENTI (TAR. 8RAFG)], che nei prossimi 18 anni sembra dare una redditività sostanzialmente uguale, permettendo di effettuare prelievi durante la durata del periodo senza incorrere nelle penali disastrose imposte da Alleanza sul proprio prodotto. C'è una differenza sul tasso minimo garantito (il 2.0% invece del 2.5% di Alleanza), ma in fin dei conti mi sembra che, ceteris paribus, arrivi circa allo stesso montante con in più la possibilità di smobilizzare contante in caso di emergenze.
STO DIMENTICANDO DI CONSIDERARE QUALCOSA?
C'E' QUALCHE MECCANISMO/TRABOCCHETTO CHE NON VEDO?
Grazie infinite.
Guido, da Ravenna (RA)
Sono venuto a conoscenza di una polizza simile della ITAS VITA [GESTIONE SPECIALE FOREVER - POLIZZA DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI RICORRENTI (TAR. 8RAFG)], che nei prossimi 18 anni sembra dare una redditività sostanzialmente uguale, permettendo di effettuare prelievi durante la durata del periodo senza incorrere nelle penali disastrose imposte da Alleanza sul proprio prodotto. C'è una differenza sul tasso minimo garantito (il 2.0% invece del 2.5% di Alleanza), ma in fin dei conti mi sembra che, ceteris paribus, arrivi circa allo stesso montante con in più la possibilità di smobilizzare contante in caso di emergenze.
STO DIMENTICANDO DI CONSIDERARE QUALCOSA?
C'E' QUALCHE MECCANISMO/TRABOCCHETTO CHE NON VEDO?
Grazie infinite.
Guido, da Ravenna (RA)
Risposta ADUC
a parte il fatto che di polizze (finanziarie e previdenziali in genere)vantaggiose ne abbiamo viste ben poche,la polizza ITAS "Conto edera classic" tariffa 8 RAFG non e' certamente tra queste. I rendimenti passati della gestione speciale "Forever" non sembrano essere poi tanto speciali, infatti gli assicurati si sono visti riconoscere il 2,11% nel 2003, il 3,17% nel 2004, il 3,40% nel 2005 ed il 3,65% nel 2006. Mediamente meno dei titoli di Stato. Con questi precedenti aspettarsi rendimenti dignitosi nei prossimi anni (addirittura 18) sembra come minimo una ipotesi ottimistica. Inoltre il rendimento minimo, per di piu' decrescente (ammonta al 2% per i primi sette anni, poi passa all'1,5% dall'ottavo al quindicesimo anno, e successivamente scende all'1%), ha un valore finanziario simbolico. E' vero che il riscatto non prevede penali, ma la compagnia ha gia' incassato le sue laute commissione: si trattiene parte del rendimento come costo di gestione (un punto percentuale del rendimento), ed il 3% di ogni premio versato come costo di collocamento e gestione del contratto. Tutto questo e' piu' che sufficiente per accantonare anche la proposta di ITAS Vita. Per accantonare dei risparmi non ci sono solo le polizze!! Lo stesso fip che ha stipulato con Alleanza ci lascia perplessi! La invito a leggere il nostro decalogo:
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Ha risposto: Simone Franci
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Ha risposto: Simone Franci
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