Gli assurdi costi iniziali delle polizze-vita

Vi scrivo per avere un parere sulla veridicita' di un preventivo di riscatto riguardante una polizza vita a me intestata con Bayerische Vita S.P.A. Polizza siglata il 25/11/1999 e della durata prevista di 20 anni. Dopo il pagamento delle prime tre annualita' dell'importo di 5.000.000 delle vecchie lire cadauna, ho chiesto il "congelamento" della stessa. Rispetto ai 15.000.000 milioni da me versati nei tre anni mi hanno preventivato una restituzione di soli euro 4.200,00 giustificando la decurtazione come una spesa sostenuta dall'assicurazione per l'avvio della pratica non ammortizzata negli anni di durata previsti dal contratto da me stipulato. Vi chiedo cortesemente se esiste una legge che regola i criteri di determinazione dei conteggi o se le assicurazioni hanno possibilita' di auto regolamentarsi. Vi ringrazio anticipatamente.
Giuseppe, da Riano/Roma