Fondo di garanzia per il mutuo prima casa (Consap): come funziona
Il Fondo di Garanzia Prima Casa è uno strumento statale che facilita l'accesso al mutuo per l'acquisto della prima casa, offrendo una garanzia pubblica alle banche al posto delle garanzie personali (es. fideiussione di un genitore). È gestito da Consap S.p.A. per conto del Ministero dell'Economia e delle Finanze (MEF) ed è attivo fino al 31 dicembre 2027.
Indice scheda
CHI PUÒ ACCEDERE
REQUISITI DELL'IMMOBILE E DEL MUTUO
QUANTO COPRE LA GARANZIA
COME SI RICHIEDE
FONDO DI SOLIDARIETÀ: SOSPENSIONE DELLE RATE
NORMATIVA E LINK UTILI
CHI PUÒ ACCEDERE
Dal 1° gennaio 2025 (Legge di Bilancio 2025, n. 207/2024) il Fondo è riservato esclusivamente alle seguenti categorie prioritarie:
- Giovani under 36 — chi non ha ancora compiuto 36 anni alla data di stipula del mutuo
- Giovani coppie — coniugate o conviventi more uxorio da almeno 2 anni, in cui almeno uno dei componenti non abbia superato i 35 anni di età
- Nuclei familiari monogenitoriali con figli minori
- Conduttori di alloggi IACP (case popolari)
- Famiglie numerose:
- 3 figli under 21 con ISEE ? 40.000 euro
- 4 figli under 21 con ISEE ? 45.000 euro
- 5 o più figli under 21 con ISEE ? 50.000 euro
Requisito generale per tutti: al momento della domanda il richiedente non deve essere proprietario di altri immobili a uso abitativo (nemmeno all'estero), salvo immobili acquisiti per successione e ceduti in uso gratuito a genitori o fratelli.
REQUISITI DELL'IMMOBILE E DEL MUTUO
L'immobile deve:
- essere destinato ad abitazione principale
- trovarsi in Italia
- non rientrare nelle categorie catastali di lusso (A1, A8, A9)
Il mutuo può riguardare:
- acquisto della prima casa
- acquisto con interventi di ristrutturazione finalizzati all'efficientamento energetico
- acquisto da costruttore con accollo da frazionamento
- acquisto tramite asta giudiziaria
Non è ammessa la sola ristrutturazione senza acquisto.
L'importo del mutuo non può superare 250.000 euro.
QUANTO COPRE LA GARANZIA
La garanzia standard è pari al 50% della quota capitale del mutuo.
Per le categorie prioritarie con ISEE ? 40.000 euro che richiedono un mutuo superiore all'80% del prezzo d'acquisto (comprensivo degli oneri accessori), la garanzia può essere elevata all'80%. In questo caso la banca è tenuta ad applicare un tasso non superiore al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM).
La garanzia statale sostituisce eventuali garanzie personali di terzi: la banca non può richiedere fideiussioni o garanzie aggiuntive (non assicurative) oltre all'ipoteca sull'immobile.
COME SI RICHIEDE
La domanda si presenta direttamente alla banca o intermediario finanziario aderente al Fondo, contestualmente alla richiesta di mutuo, utilizzando l'apposita modulistica scaricabile dal sito MEF o Consap.
La procedura:
- Il richiedente presenta domanda in banca (con eventuale copia ISEE se si chiede la garanzia all'80%)
- La banca trasmette telematicamente la domanda a Consap
- Consap comunica l'esito alla banca entro 20 giorni
- Se l'esito è positivo, la banca ha 90 giorni per erogare il mutuo o comunicare il rifiuto
L'approvazione di Consap non garantisce automaticamente il mutuo: la banca mantiene le proprie valutazioni sul merito creditizio del richiedente.
FONDO DI SOLIDARIETÀ: SOSPENSIONE DELLE RATE
Separato dal Fondo di Garanzia, esiste il Fondo di Solidarietà per i mutui prima casa (attivo dal 2010), che permette a chi si trova in temporanea difficoltà economica di chiedere alla propria banca la sospensione delle rate del mutuo per un massimo di 18 mesi nel corso della durata del finanziamento.
Possono accedervi i titolari di mutui ipotecari per l'acquisto della prima casa che si trovino in situazioni come: perdita del lavoro, morte del mutuatario, grave handicap o invalidità. Per i dettagli e la modulistica si consulti il sito di Consap.
- Consap — Fondo Prima Casa — requisiti, modulistica, elenco banche aderenti
- Consap — FAQ Fondo Prima Casa
- MEF — Fondo di garanzia per i mutui prima casa — normativa di riferimento
- Legge 207/2024 (Legge di Bilancio 2025) su Normattiva
- Gazzetta Ufficiale