Cara ADUC
Valutazione polizza Frì (FriulAdria)
Domanda
4 agosto 2009
Buongiorno, spesso vi leggo e apprezzo i vostri commenti competenti.
Ho degli investimenti ad alto indice di rischio, azioni e fondi che vorrei convertire in ETF, per abbinare uno strumento che mi garantisca il capitale anni fa ho sottoscritto una polizza Frì, distribuita da FriulAdria e legata al fondo San Paolo di Alleanza.
Questa polizza ha un rendimento annuo garantito del 2.5% e una commissione di sottoscrizione del 3%(cara).
Apprendo da voi, e non contraddico, che non è vero che questa polizza sia impignorabile come mi era stato assicurato, comunque io mi ritenevo abbastanza soddisfatto dell'investimento in quanto il rendimento è sempre stato sufficiente maggiore all'indice d'inflazione.
Nelle risposte affermate che le polizze vita sono uno strumento d'investimento non efficiente.
Vorrei mantenere questa parte investita in strumenti a basso indice di rischio, secondo voi è preferibile liquidare la Frì e reinvestire il capitale, ad esempio in BTP indicizzati a altro?
Saluti e grazie in anticipo per la risposta.
Marco, da Udine (UD)
Ho degli investimenti ad alto indice di rischio, azioni e fondi che vorrei convertire in ETF, per abbinare uno strumento che mi garantisca il capitale anni fa ho sottoscritto una polizza Frì, distribuita da FriulAdria e legata al fondo San Paolo di Alleanza.
Questa polizza ha un rendimento annuo garantito del 2.5% e una commissione di sottoscrizione del 3%(cara).
Apprendo da voi, e non contraddico, che non è vero che questa polizza sia impignorabile come mi era stato assicurato, comunque io mi ritenevo abbastanza soddisfatto dell'investimento in quanto il rendimento è sempre stato sufficiente maggiore all'indice d'inflazione.
Nelle risposte affermate che le polizze vita sono uno strumento d'investimento non efficiente.
Vorrei mantenere questa parte investita in strumenti a basso indice di rischio, secondo voi è preferibile liquidare la Frì e reinvestire il capitale, ad esempio in BTP indicizzati a altro?
Saluti e grazie in anticipo per la risposta.
Marco, da Udine (UD)
Risposta ADUC
Gli ETF senz'altro rappresentano strumenti più efficienti delle polizze e dei Fondi Comuni di Investimento, in termini di riduzione di costi, e strumenti maggiormente diversificati delle azioni, ma il semplice passaggio agli ETF non garantisce una riduzione del rischio dell'intero portafoglio in quanto molteplici sarebbero le variabili da considerare nella scelta.
Il rendimento minimo garantito della polizza si riferisce al premio versato una volta detratti tutti i caricamenti, di solito non trascurabili.
La Cassazione si è più volte espressa sulla questione della impignorabilità dicendo sostanzialmente che questi prodotti sono pignorabili e sequestrabili nel caso in cui il contratto appaia stipulato non per reali finalità previdenziali ma in pregiudizio dei creditori.
Non conoscendo i termini del suo contratto non possiamo fornire una risposta molto aderente al suo caso, comunque consideri valido il fatto che le polizze vita sono prodotti inefficienti e troppo costosi, quasi sempre investono tutto il premio versato in titoli di stato, pertanto la liquidazione della polizza, una volta accertati i costi di riscatto, e l'investimento in titoli di stato generalmente consente un risparmio di costi.
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Ha risposto Matteo Piergiovanni
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Il rendimento minimo garantito della polizza si riferisce al premio versato una volta detratti tutti i caricamenti, di solito non trascurabili.
La Cassazione si è più volte espressa sulla questione della impignorabilità dicendo sostanzialmente che questi prodotti sono pignorabili e sequestrabili nel caso in cui il contratto appaia stipulato non per reali finalità previdenziali ma in pregiudizio dei creditori.
Non conoscendo i termini del suo contratto non possiamo fornire una risposta molto aderente al suo caso, comunque consideri valido il fatto che le polizze vita sono prodotti inefficienti e troppo costosi, quasi sempre investono tutto il premio versato in titoli di stato, pertanto la liquidazione della polizza, una volta accertati i costi di riscatto, e l'investimento in titoli di stato generalmente consente un risparmio di costi.
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