Cara ADUC
I tassi di interesse crescono ma la gestione della mia polizza perde colpi: come mai?
Domanda
18 giugno 2007
Buongiorno, nel 2004 ho sottoscritto postafuturo unico, un prodotto bancoposta che prevede la gestione del capitale in obbligazioni e titoli di stato. Se non sbaglio nell'arco 2006 e fino ad ora i tassi di interesse sono sempre cresciuti. Ho ricevuto la lettera in questi giorni riguardo la rivalutazione del capitale e mi hanno comunicato che: nel periodo 15/05/06 15/05/07 ho maturato un'interesse del 2,25% quando nel periodo 15/05/05 15/05/06 ho maturato il 3,58% non mi sembra una situazione reale infatti secondo i miei calcoli doveva crescere, ho chiesto al num verde ma non mi hanno dato spiegazioni chiare. secondo voi il mio tasso ha subito un andamento possibile o e' poco reale?
Claudia, da Desenzano
Claudia, da Desenzano
Risposta ADUC
I motivi sono due. Le gestioni separate, vale a dire i fondi interni alle tradizionali polizze-vita finanziarie, non brillano certo per qualita' della gestione. Pochi sono i clienti che si interessano sul serio al loro andamento e pochissimi sono quelli che sanno che solo una parte di quel rendimento finisce effettivamente nelle loro tasche: clicca qui Inoltre, i clienti sono incastrati nelle polizze dalle enormi penali per estinzione anticipata. Con questi presupposti, e' facile comprendere come i gestori non debbano certo "sbattersi" tanto nel lavorare. Un altro motivo, di cui ben pochi sono a conoscenza, sta nelle particolari modalita' di contabilizzazione di queste gestioni: a differenza di altre - come i fondi comuni di investimento - contabilizzano i titoli posseduti in base al criterio del costo storico. Essendo le gestioni piene di titoli a tasso fisso - sensibili ai tassi - cio' fa si' che il loro rendimento salga in epoche di tassi in calo mentre scende coi tassi in aumento.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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