Cara ADUC
Solito ostruzionismo bancario
Domanda
7 febbraio 2008
Buongiorno,
mi chiamo Luisa e sono una vostra assidua lettrice da quando la "navigazione" mi ha portato alle Vostre acque. Devo riconoscere che mi avete aperto gli occhi e che cio' comporta pero' anche una maggior fatica a stare a galla quando si nuota controcorrente.
Mi spiego con quanto mi e' successo stamattina.
Mi sono recata allo sportello della mia banca decisa ad effettuare un bonifico su un altro mio conto presso le Poste con l'intenzione di effettuare un investimento in Buoni Fruttiferi Postali a 18 mesi.
Quando ho detto la cifra all'impiegato, l'ho visto scomparire ai "p
iani alti" ed e' poi ricomparso dicendomi che mi aspettavano di sopra.
Ho cercato di dirgli che il Signore l'avevo gia' visto il giorno prima, ma non c'e' stato nulla da fare: per tali cifre e' la prassi.
Malvolentieri mi sono quindi recata nell'ufficio del Responsabile di filiale che mi ha chiesto quale fosse la mia alternativa, dopo di che con due frettolosi calcoli mi ha liquidato dicendo che non c'era paragone con quanto loro mi offrivano: un fondo obbligazionario liquidita' oppure per investimenti di medio-termine Obbligazione Mediobanca a 6 anni cedola annuale Euribor 6 mesi + 0.40 con minimo garantito 3,60; oppure Dexia Crediop a 5 anni con cedola annuale nel 1 e 2 anno 4% e una cedola finale pari al rendimento di un paniere di fondi; Obbligazione Mediobanca a 6 anni con cedola fissa del 4% nei primi 2 anni e 100% eurosto xx azionario; Polizza index 8 anni con cedola se'...
Insomma, chiedo cortesemente un giudizio sul primo tipo di Obbligazioni propostemi e per dovere di completezza aggiungo che successivamente e per ultima cosa mi sono state offerte obbligazioni General Eletric con cedola 3.75 e rendimento netto 3,71 scadenza 2009 ma con l'invito ad impiegare la cifra solo in parte in queste ultime obbligazioni e per la restante parte nelle obbligazioni Mediobanca!
Vi ringrazio per l'attenzione e per i preziosi consigli che ci date.
mi chiamo Luisa e sono una vostra assidua lettrice da quando la "navigazione" mi ha portato alle Vostre acque. Devo riconoscere che mi avete aperto gli occhi e che cio' comporta pero' anche una maggior fatica a stare a galla quando si nuota controcorrente.
Mi spiego con quanto mi e' successo stamattina.
Mi sono recata allo sportello della mia banca decisa ad effettuare un bonifico su un altro mio conto presso le Poste con l'intenzione di effettuare un investimento in Buoni Fruttiferi Postali a 18 mesi.
Quando ho detto la cifra all'impiegato, l'ho visto scomparire ai "p
iani alti" ed e' poi ricomparso dicendomi che mi aspettavano di sopra.
Ho cercato di dirgli che il Signore l'avevo gia' visto il giorno prima, ma non c'e' stato nulla da fare: per tali cifre e' la prassi.
Malvolentieri mi sono quindi recata nell'ufficio del Responsabile di filiale che mi ha chiesto quale fosse la mia alternativa, dopo di che con due frettolosi calcoli mi ha liquidato dicendo che non c'era paragone con quanto loro mi offrivano: un fondo obbligazionario liquidita' oppure per investimenti di medio-termine Obbligazione Mediobanca a 6 anni cedola annuale Euribor 6 mesi + 0.40 con minimo garantito 3,60; oppure Dexia Crediop a 5 anni con cedola annuale nel 1 e 2 anno 4% e una cedola finale pari al rendimento di un paniere di fondi; Obbligazione Mediobanca a 6 anni con cedola fissa del 4% nei primi 2 anni e 100% eurosto xx azionario; Polizza index 8 anni con cedola se'...
Insomma, chiedo cortesemente un giudizio sul primo tipo di Obbligazioni propostemi e per dovere di completezza aggiungo che successivamente e per ultima cosa mi sono state offerte obbligazioni General Eletric con cedola 3.75 e rendimento netto 3,71 scadenza 2009 ma con l'invito ad impiegare la cifra solo in parte in queste ultime obbligazioni e per la restante parte nelle obbligazioni Mediobanca!
Vi ringrazio per l'attenzione e per i preziosi consigli che ci date.
Risposta ADUC
il comportamento della banca e' il solito comportamento irritante.
Non solo forniscono informazioni forvianti (il loro fondo monerario sarebbe meglio del BPF...) ma di fatto esercitano pressioni affinche' il cliente disponga dei propri soldi come fa a loro piu' comodo.
Venendo alla domanda, e' ovvio che non possiamo darle indicazioni precise sui singoli titoli anche perche' non conoscendo esattamente il codice ISIN non possiamo conoscere esattamente le caratteristiche del titolo. In generale, un'obbligazione bancaria a tasso variabile con uno spread positivo sull'euribor puo' essere un investimento da valutare, ovviamente dipende molto dal prezzo di vendita e quidi dal rendimento atteso. Le altre cose proposte, invece, ci sembrano le solite schifezze che vendono in banca.
La cosa piu' importante di tutte, comunque, e' che lei compia gli investimenti per i quali si e' formata una sua convinzione con un minimo di studio. Se sono i BPF, vada per i BPF e non si faccia frenare dal comportamento della banca.
Non solo forniscono informazioni forvianti (il loro fondo monerario sarebbe meglio del BPF...) ma di fatto esercitano pressioni affinche' il cliente disponga dei propri soldi come fa a loro piu' comodo.
Venendo alla domanda, e' ovvio che non possiamo darle indicazioni precise sui singoli titoli anche perche' non conoscendo esattamente il codice ISIN non possiamo conoscere esattamente le caratteristiche del titolo. In generale, un'obbligazione bancaria a tasso variabile con uno spread positivo sull'euribor puo' essere un investimento da valutare, ovviamente dipende molto dal prezzo di vendita e quidi dal rendimento atteso. Le altre cose proposte, invece, ci sembrano le solite schifezze che vendono in banca.
La cosa piu' importante di tutte, comunque, e' che lei compia gli investimenti per i quali si e' formata una sua convinzione con un minimo di studio. Se sono i BPF, vada per i BPF e non si faccia frenare dal comportamento della banca.
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