Cara ADUC
Scade una polizza, opzioni proposte ed opzioni nascoste
Domanda
24 dicembre 2007
Con dicembre 2007 si conclude la mia polizza vita decennale che avevo stipulato con RAS-Allianz. Il responsabile dell'Agenzia chiedendomi cosa intenda fare della cifra raccolta mi ha suggeritodi acquistare Obbligazioni dell'Allianz che renderebbero il 3.4 - 3,5%/anno. Ma non conosco l'affidabilità dell'Allianz, grande compagnia assicurativa che sta facendo ulteriori acquisti nel mondo finanziario, Non vorrei imbattermi con un Colosso finanziario a caccia di soldi per acquisizioni pericolose. Ho notato che Allianz non è quotata nella Borsa italiana. Quale è il suo attuale Rating? Non è forse meglio investire questo piccolo capitale, che ha un obiettivo di tipo previdenziale, in CCT a 5 anni? Grazie.
Antonio, da Firenze
Antonio, da Firenze
Risposta ADUC
Per prima cosa verifichi se conviene il differimento, vale a dire posticipare l'incasso del capitale beneficiando nel frattempo del rendimento minimo garantito (nel caso in cui ci fosse e fosse interessante) e della rivalutazione della gestione separata.
Altra valutazione riguarda la convenienza ad incassare la rendita al posto del capitale. Sono opzioni che non vengono mai spiegate ai clienti perche' a volte sono convenienti e quindi contro gli interessi dell'assicurazione.
Obbligazioni al tasso del 3,5% sono da evitare, in giro si trova molto di meglio a parita' di rischio (basso). Inoltre, sono poco liquide e possono creare inconvenienti in caso di disinvestimento anticipato.
-----------------------------------------
Ha risposto Giuseppe D'Orta.
clicca qui
Altra valutazione riguarda la convenienza ad incassare la rendita al posto del capitale. Sono opzioni che non vengono mai spiegate ai clienti perche' a volte sono convenienti e quindi contro gli interessi dell'assicurazione.
Obbligazioni al tasso del 3,5% sono da evitare, in giro si trova molto di meglio a parita' di rischio (basso). Inoltre, sono poco liquide e possono creare inconvenienti in caso di disinvestimento anticipato.
-----------------------------------------
Ha risposto Giuseppe D'Orta.
clicca qui
ADUC è indipendente
Nessun finanziamento pubblico né pubblicità. Solo le donazioni ci rendono liberi.
Sostienici →
Potrebbe interessarti