Scade una polizza ed il cliente ci resta male

Il punto è che il 4% di rendimento minimo viene calcolato soltanto sulla parte di premi realmente investita. Di conseguenza, deve sottrarre il 2,5% di imposta di bollo che grava sui premi delle polizze allora in collocamento, poi deve sottrarre la parte di premio che è servita a pagare le coperture assicurative, poi deve sottrarre i caricamenti (costi) della polizza, poi deve sottrarre le eventuali spese di incasso rata, spese di frazionamento del premio, ecc.
Ed ecco spiegato come mai questi prodotti servono solo a chi li vende.
La cosa inspiegabile, invece, è che ancora oggi si comprano a frotte.
L'assicuratore le risponderà che poteva andare peggio, che ha potuto detrarre il premio dalle tasse, che nel frattempo beneficiava della copertura, ecc. ma la realtà è che ha versato per ben venticinque anni del danaro che avrebbe fatto meglio ad allocare diversamente. Per i conteggi, deve chiedere per iscritto che la compagnia specifichi, sempre per iscritto:
- i premi lordi, i caricamenti, ed i premi netti investiti nella gestione speciale anno per anno.
- il rendimento della gestione speciale, anno per anno.
- il tasso di retrocessione.
Una volta ottenuta la risposta, ci contatti di nuovo.
Facciamo presente che a scadenza è spesso possibile optare per il differimento, vale a dire lasciare il capitale continuando a beneficiare del rendimento della gestione. Opzione valida nel caso in cui ci sia un minimo garantito interessante.
Altra opzione è quella di scegliere la corresponsione di una rendita al posto del capitale. Qui i conteggi diventano personalizzati e non è possibile dare suggerimenti pratici.