Cara ADUC
Riscattare, ridurre o portare a scadenza?
Domanda
11 luglio 2009
Spett.le ADUC,
grazie per lo splendido servizio che ci rendete.
Nel maggio 1996 ho sottoscritto una polizza vita di rendita vitalizia con controassicurazione e rivalutazione della rendita e del premio denominata Zurigo Minervir. La rata annuale è stata, nel corso degli anni, di circa 2.300 euro. Oggi sono arrivato alla 13ma rata e ne mancano 10 alla scadenza. Seguendo i Vostri consigli ho chiesto alla Compagnia i dati e le informazioni d'interesse. L'esito è stato il seguente:
Caricamenti applicati: 15,30%
Sommatoria premi versati: 29.474,00 euro
valore di riscatto alla data del 20.06.2009: 26.033,00 euro
rendita ridotta alla data del 3.05.2009:3.019,00 euro
capitale in opzione a scadenza, terminato il piano, in luogo della rendita: 73.866,00 euro.
L'istinto mi dice di riscattare tutto e destinare il ricavato a titoli indicizzati all'inflazione (a fini previdenziali).
Sono dibattuto. Potreste consigliarmi in merito?
Grazie e buon lavoro.
Giovanni, da Ancona (AN)
grazie per lo splendido servizio che ci rendete.
Nel maggio 1996 ho sottoscritto una polizza vita di rendita vitalizia con controassicurazione e rivalutazione della rendita e del premio denominata Zurigo Minervir. La rata annuale è stata, nel corso degli anni, di circa 2.300 euro. Oggi sono arrivato alla 13ma rata e ne mancano 10 alla scadenza. Seguendo i Vostri consigli ho chiesto alla Compagnia i dati e le informazioni d'interesse. L'esito è stato il seguente:
Caricamenti applicati: 15,30%
Sommatoria premi versati: 29.474,00 euro
valore di riscatto alla data del 20.06.2009: 26.033,00 euro
rendita ridotta alla data del 3.05.2009:3.019,00 euro
capitale in opzione a scadenza, terminato il piano, in luogo della rendita: 73.866,00 euro.
L'istinto mi dice di riscattare tutto e destinare il ricavato a titoli indicizzati all'inflazione (a fini previdenziali).
Sono dibattuto. Potreste consigliarmi in merito?
Grazie e buon lavoro.
Giovanni, da Ancona (AN)
Risposta ADUC
la sua polizza ha caricamenti del 15,30% ai quali deve aggiungere il 2,5% di imposta sul premio per i contratti stipulati prima del 31-12-2000. Detrae il 19% di irpef ed ha una copertura assicurativa per i suoi familiari in caso di premorienza. La scelta che deve fare è legata all'utilità che questa polizza ha per lei e per la sua famiglia, tenuto conto del costo che sostiene e del fatto che è in essere dal 96. In particolare, potrebbe valutare l'opzione della rendita al posto del capitale, ma si tratta di conteggi che vanno fatti su misura e non si possono fornire indicazioni generali.
Ha risposto Roberto Cappiello
Ha risposto Roberto Cappiello
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