Cara ADUC
Rimborso parziale di mutuo
Domanda
5 ottobre 2006
Ho stipulato un mutuo a 20 anni, a tasso variabile, senza penale per estinzione anticipata. Avendo a disposizione un pò di liquidità, pensavo ad un estinzione parziale del mutuo. Presentandomi in banca, il funzionario mi ha detto che:
1) la somma che avrei versato (ad esempio 10.000 euro) sarebbe stata utilizzata fino a "saturazione" per pagare le successive n-rate. Ipotizzando una rata di 1000 euro, di cui 500 euro capitale e 500 euro interessi, questo voleva dire che con 10.000 euro avrei restituito 5.000 euro come riduzione capitale e 5.000 euro come interessi.
2) Pertanto, pur versando 10.000 avrei ridotto la quota capitale residua solo di 5.000 euro!
3) A questo punto, avrebbero ricalcolato le rate sul nuovo capitale residuo.
4) La banca prevede però una clausola "agevolatrice", secondo la quale versando almeno il 25% del capitale residuo (ad esempio 25.000 su un residuo di 100.000), questo andrebbe tutto ad abbattere il capitale residuo, senza calcolare gli interessi. Cioè, se verso un importo pari almeno al 25%, questo importo viene utilizzato tutto per abbattere il capitale residuo (che passerebeb quindi a 75.000). Ovvero, in questo caso sarebbe conveniente la restituzione parziale. Premesso che tali modlaità erano a me sconosciute, volevo chiedervi se vi risultano praticate dalle banche e se sono "standard". Inoltre, è lecito che eventuali restituzioni di importi inferiori al 25% vengano utilizzati solo in parte per abbattere il capitale residuo? Vi ringrazio anticipatamente. Saluti.
1) la somma che avrei versato (ad esempio 10.000 euro) sarebbe stata utilizzata fino a "saturazione" per pagare le successive n-rate. Ipotizzando una rata di 1000 euro, di cui 500 euro capitale e 500 euro interessi, questo voleva dire che con 10.000 euro avrei restituito 5.000 euro come riduzione capitale e 5.000 euro come interessi.
2) Pertanto, pur versando 10.000 avrei ridotto la quota capitale residua solo di 5.000 euro!
3) A questo punto, avrebbero ricalcolato le rate sul nuovo capitale residuo.
4) La banca prevede però una clausola "agevolatrice", secondo la quale versando almeno il 25% del capitale residuo (ad esempio 25.000 su un residuo di 100.000), questo andrebbe tutto ad abbattere il capitale residuo, senza calcolare gli interessi. Cioè, se verso un importo pari almeno al 25%, questo importo viene utilizzato tutto per abbattere il capitale residuo (che passerebeb quindi a 75.000). Ovvero, in questo caso sarebbe conveniente la restituzione parziale. Premesso che tali modlaità erano a me sconosciute, volevo chiedervi se vi risultano praticate dalle banche e se sono "standard". Inoltre, è lecito che eventuali restituzioni di importi inferiori al 25% vengano utilizzati solo in parte per abbattere il capitale residuo? Vi ringrazio anticipatamente. Saluti.
Risposta ADUC
E' necessario che verifichi le condizioni del contratto di mutuo da lei sottoscritto. Li'potra'trovare informazioni dettagliate sul rimborso parziale e sulle sue modalita. In questo modo potra' valutare la bonta' delle informazioni ricevute dal funzionario bancario. In genere i contratti di mutuo prevedono il rimborso anticipato, totale e/o parziale, e spesso non vi e' un importo minimo di restituzione. E' piu' frequente trovare delle penali applicate dall'istituo per rimborsi anticipati.
ADUC è indipendente
Nessun finanziamento pubblico né pubblicità. Solo le donazioni ci rendono liberi.
Sostienici →
Potrebbe interessarti