Richiesta rinegoziazione spread per mutuo

Spett.le ADUC,
Ho richiesto alla mia Banca delle Marche la rinegoziazione dello spread (fissato in fase di stipula allo 1,60 %) per il mutuo che ho stipulato a Luglio del 2005 per una durata di 25 anni a tasso variabile.
La banca mi ha risposto che per la rinegoziazione può propormi queste due soluzioni:
1) abbassamento dello spread a 1% con passaggio a tasso fisso e pagamento penale dello 0,5 % su capitale residuo
2) abbassamento dello spread a 0,9 % con pagamento penale dello 0,5 % su capitale residuo
Ma è corretto che mi viene richiesto il pagamento della penale ?
Cosa mi consigliate di fare ?
Grazie per una risposta.
Saluti.
Michelangelo, da Monterotondo (RM)