La replica dell'assicuratore...

Lei sostiene cito testuale: se invece di una polizza unit e/o index - linked il cliente facesse una combinazione di titoli obbligazionari ed ETF avrebbe certamente un migliore rapporto rischio/rendimento. Poi pero' Lei stesso ammette che non Le e' possibile indicare quali prodotti in particolare dovrebbero acquistare, perche' l'investimento deve poi essere coerente con la situazione finanziaria/patrimoniale del cliente, con gli obiettivi finanziari, ecc. Non avverte anche Lei una incongruenza? A questo punto urge una domanda: ma se io che ho acquistato una unit che mi sta rendendo al netto delle commissioni di gestione circa il 20% a 1 anno (mi sono tenuto basso, sul mercato ci sono unit che rendono anche di piu' di questa cifra specie su durate superiiori a 1 anno), avrei ottenuto lo stesso risultato con quale obbligazione conbinata a ETF? Temo che qui ci sia da discutere. Perche' di unit che rendono bene, anzi benissimo in alcuni casi, sul mercato ce ne sono, e questa e' una cosa che il consumatore deve sapere. Perche' e' vero che i costi incidono, ma solo se il prodotto non rende o rende poco. In caso contrario i costi sono accettabili. Intendo dire che, se col fai da te riesco a guadagnare anche il 15% in un anno (ammesso e non concesso di essere cosi' bravo da trovare la combinazione giusta) il buon risultato sarebbe comunque inferiore alla mia unit, pur gravata dai costi che Lei ha cosi' sapientemente indicato. Percio' diventa difficile a questo punto dire quale delle due strade e' consigliabile far affrontare al consumatore. Ora penso che bisogna introdurre una cosa che Lei ha trascurato e che invece e' importante, al fine di valutare la bonta' di un investimento: la scelta del prodotto finanziario. E gia' perche' voi consigliate dei titoli obbligazionari, ma fra i titoli obbligazionari purtroppo non sempre si va sul sicuro. Alle volte c'e' il rischio di fare la scelta sull'obbligazione sbagliata. Parmalat docet! Poi quando si parla di Unit e di Index ci si dimentica di dire come ci si e' arrivati a questi prodotti. Non eravate forse voi fra quelli che spingevano le compagnie assicurative a mettere in catalogo questi prodotti in alternativa alle tradizionali polizze vita miste? Quelle si che erano gravate da costi insostenibili! Percio', non credo sia il caso adesso di rimangiarsi tutto per fare bella figura e non rischiare niente. Lei parla di asimmetria informativa, e allora sia equo, anche con le Assicurazioni oltre che con i Promotori, le Sim, le SGR e le Banche. Non tutto quello che viene offerto sul mercato delle unit e' da buttare, altrimenti nessuno le acquisterebbe, se ci fossero solo costi e gravami. Ci sono anche dei buoni rendimenti, migliori spesso alle performance di altri prodotti da voi cosi' enfatizzati. Io penso che una cosa buona e giusta possa essere quella di andarci piano quando si punta l'indice su una categoria, come quella delle assicurazioni. Oggi e' diventato quasi uno sport nazionale quello di sparare sulle assicurazioni, ree sempre e comunque. Non lo trovo giusto e nemmeno costruttivo. In tutti i settori si puo' trovare qualcosa che non va. Il mondo finanziario non e' tutto rose e fiori. Spesso si rivela una vera e propria fregatura, vedi le bolle speculative dei mercati azionari, i casi di frode della Parmalat e dei bon argentini, ecc. Questo vale anche per le Assicurazioni, non tutto quello che si propone dal canale assicurativo e' oro colato, ma nemmeno il suo contrario. Bisogna saper scegliere bene. E per saper scegliere bene bisogna essere informati adeguatamente. Il vostro sito serve a questo, percio' vi esorto ad essere piu' attenti e giusti nei nostri confronti. Un cordiale saluto.
Marco