Rendita vitalizia

RB tax & Pension Plan = è un PIP attuato mediante contratto assicurativo sulla vita a premi ricorrenti, presenta inutili duplicazione di costi: caricamento iniziale dal 3% al 50% del versato, commissione su base annua Fondi tra 0,75% e 1,25% prelevata giornalmente, commissione sui comparti tra 0,96% e 1,50% più commissione overperformance pari al 25% annuo sul delta performance. Nella fase di erogazione della rendita sul rendimento della gestione speciale Vitariv è trattenuto un 1,50%, oltre a un caricamento pari al 2% come spese per l'erogazione della rendita semestrale (anche 3,3% se l'erogazione è mensile): prodotto assolutamente da evitare.
Obiettivo Previdenza = anche questo è un PIP che ha commissioni che vanno dall'1,5% trattenuto sul rendimento al 2,5% come commissione di gestione a seconda della linea scelta (ISC su orizzonte temporale di 35 anni va dall'1,46% al 2,47 a seconda del comparto che si sceglie). Anche questo prodotto è da evitare
Valore Pensione = anche l'ultimo è un PIP di tipo assicurativo: costi diretti pari al 4,75% prelevato da ciascun versamento, indiretti tra l'1,3% (prelevato dal rendimento della gestione separata) e il 2,05% (commissione di gestione) a seconda della linea che si sceglie (ISC tra 1,35% e 1,89% su orizzonte temporale di 35 anni). Suggeriamo di evitare anche questo.
Deve considerare che una cosa è il capitale che lei può accumulare attraverso qualsiasi strumento finanziario, (a tal proposito legga qui http://investire.aduc.it/articolo/decalogo+investitore+finanziario+esperto_5632.php), una cosa è la trasformazione in rendita di quel capitale utilizzando i coefficienti di trasformazione: si informi presso le compagnie di assicurazione quando sarà il momento e scelga quelli a lei più favorevoli anzichè sottoscrivere inutili prodotti finanziari che arricchiscono solo chi li vende e i cui coefficienti sono già scelti dalla compagnia al suo posto.
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Ha risposto Matteo Piergiovanni