Cara ADUC
Il 'promotore finanziario indipendente' spaccia una polizza per un'obbligazione
Domanda
24 febbraio 2006
Buon giorno, volevo chiedere un suo parere in merito a un obbligazione strutturata emessa da Zurich Investments life che collochera' dal prossimo 16 febbraio "Zurich InOltre", me la propone un promotore finanziario indipendente, Grazie arrivederci.
Luca, da Tavagnacco
Luca, da Tavagnacco
Risposta ADUC
La stanno prendendo in giro due volte.
1) I "promotori finanziari indipendenti" non esistono, anche se adesso molte reti di vendita cercano di spacciare la loro attivita' di vendita come consulenza, e pure indipendente. E' indipendente solo chi viene pagato in via diretta ed esclusiva dal cliente. Chi viene pagato dalla rete di vendita e' per forza di cose un venditore, al di la' di cosa si puo' inventare per non apparire cio' che e' in realta'.
2) Zurich e' una compagnia assicurativa, ed il prodotto che il "promotore indipendente" sta cercando di rifilarle non e' un'obbligazione ma una polizza-vita finanziaria, precisamente una index-linked che lega il rendimento ad un paniere di 20 titoli, numero elevato che serve apposta a ridurre ai minimi termini le probabilita' di guadagno per via di una semplicissima regola matematica che, se fosse diffusa presso il pubblico, porterebbe a zero le vendite di questi assurdi prodotti. L'obbligazione di cui il "promotore indipendente" parla e' dentro la polizza, assieme a mille costi che consentono a lui ed alla compagnia di guadagnare benissimo non appena il cliente firma il contratto, lasciandolo poi assieme alle sue probabilita' di guadagno vicino allo zero.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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1) I "promotori finanziari indipendenti" non esistono, anche se adesso molte reti di vendita cercano di spacciare la loro attivita' di vendita come consulenza, e pure indipendente. E' indipendente solo chi viene pagato in via diretta ed esclusiva dal cliente. Chi viene pagato dalla rete di vendita e' per forza di cose un venditore, al di la' di cosa si puo' inventare per non apparire cio' che e' in realta'.
2) Zurich e' una compagnia assicurativa, ed il prodotto che il "promotore indipendente" sta cercando di rifilarle non e' un'obbligazione ma una polizza-vita finanziaria, precisamente una index-linked che lega il rendimento ad un paniere di 20 titoli, numero elevato che serve apposta a ridurre ai minimi termini le probabilita' di guadagno per via di una semplicissima regola matematica che, se fosse diffusa presso il pubblico, porterebbe a zero le vendite di questi assurdi prodotti. L'obbligazione di cui il "promotore indipendente" parla e' dentro la polizza, assieme a mille costi che consentono a lui ed alla compagnia di guadagnare benissimo non appena il cliente firma il contratto, lasciandolo poi assieme alle sue probabilita' di guadagno vicino allo zero.
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