E' possibile surrogare o rifinanziare un mutuo recente

Ho acceso un mutuo con una banca per costruzione di prima casa da soli 14 mesi. Il tasso variabile è aumentato e mi sono reso conto che, diversamente da quanto concordato è stata inserita nell'atto la penale per estinzione anticipata dello 0,5%.
Se la banca non mi dà possibilità di trattare sulle condizioni, posso applicare la surrogazione prevista nell'Art. 1202 del c.c. e trasferire il mutuo a un'altra banca senza incorrere in costi molto elevati?
Grazie
Michele, da Selargius (CA)