Sabato 6 giugno 2026
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Cara ADUC

Polizze Ergo-Bayerische, siamo alle solite

9 marzo 2005
Domanda 9 marzo 2005
Gentile redazione dell' ADUC ho stipulato nel 1997 e poi di nuovo nel 1999 due polizze vita della durata di venti anni ciascuna con l'agenzia Bayerische divenuta poi l'attuale ERGO Previdenza. Attualmente, le due polizze sono in pieno svolgimento e fino ad ora sono state da me sempre alimentate regolarmente anno dopo anno nelle loro rispettive scadenze. Incuriosito e anche preoccupato dopo aver letto alcuni articoli di giornali, molto poco lusinghieri nei confronti della suddetta agenzia, e aver parlato con alcuni promotori finanziari, vorrei chiedere se a vostro giudizio devo tenere ancora in piedi le due polizze o farmi fare un piano di riscatto. Fino ad oggi ho versato complessivamente la cifra di 18.000 euro circa, di cui circa 12.000 per quella partita nel 1999 e il restante per l'altra, piu' 500 euro versati la prima volta l'anno scorso, per un integrativa in caso di infortuni o malattia. So gia' che una parte purtroppo la perdero' anche se non so in che percentuale. Voi cosa mi consigliate di fare?
Roberto, da Giaverno

Risposta ADUC
Il fatto e' che tutte le polizze, e le Ergo in particolare, sono costosissime ed all'investitore finiscono solo le briciole del rendimento, che per la gran parte viene accalappiato dalla compagnia e dai venditori. Se si e' dentro il prodotto, l'unica cosa da fare e' smettere di versare altro danaro per evitare di proseguire a perderne. Per uscirne, poi, si deve valutare il riscatto anticipato oppure la riduzione, vale a dire attendere la scadenza naturale del prodotto. La scelta esatta puo' essere studiata solo verificando le clausole del contratto, come ad esempio il modo con cui vengono applicate le penali per il riscatto. Se sta usufruendo della detrazione fiscale delle polizze ante-2001, ricordo che se riscatta prima di cinque anni deve restituire al fisco le detrazioni. Se interrompe i versamenti, invece, no.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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