Polizza vita Zurich Maextra

Dopo appunto tre anni di silenzio da parte della Zurich, emittente, e della Deutsche Bank, collocatore, quest'ultima ha deciso di offrire alla clientela la possibilità di risolvere il problema senza adire a vie legali. Non sono ancora disponibili i documenti della polizza ma la sostanza è che il cliente rinuncia ad ogni tipo di azione nei confronti della banca e della compagnia e, in cambio, viene emessa a suo favore una nuova polizza avente scadenza luglio 2015 tramite la quale il cliente ottiene il capitale iniziale meno le cedole incassate nel tempo, che corrispondono a circa otto punti percentuali. Non si tratta di una proposta da scartare a priori, ma da analizzare. Aspetti negativi sono, oltre alla decurtazione dal capitale delle due cedole erogate dalla polizza Maextra, il fatto che il rendimento della nuova polizza viene assoggettato a ritenuta fiscale perché il fisco lo considera un normale provento. Pertanto, se ad esempio il valore iniziale della polizza è 85/92, il cliente pagherà il 20% di ritenuta fiscale sui sette punti percentuali di differenza. Ciò vorrà dire una ulteriore decurtazione del capitale netto recuperato. Ancora, occorrerà verificare quali prestazioni saranno offerte al cliente in caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza.
In linea generale, per i clienti che non hanno investito cifre elevate l'offerta in arrivo può essere una valida soluzione di uscita dal problema senza i costi ed i tempi di una causa, mentre per chi ha impiegato somme consistenti occorrerà valutare attentamente i pro ed i contro dell'offerta tenendo conto del fatto che le sentenze di Tribunale a favore dei clienti su queste tipologie di polizze si stanno facendo sempre più numerose.